新西兰银行业回应政府甩锅言论,贷款难这锅我们不背!修改根本是隔靴止痒!
2022年5月4日 10:07即使政府真的大幅修改了CCCFA规则至12月之前的状态,新西兰的信贷环境也已经出现了重大的改变。
本文来源:NZ每日财经
新西兰政府在12月修改了《信贷合同和消费者金融法》(CCCFA) 规则作为其对信贷业审查的结果。
这些规则引入了更严格的放贷指导方针,以确定借款人是否能够负担得起贷款,这些规则变化在之后政府被指责大幅收紧了房地产市场的信贷环境,并导致很多首次购房者都被踢出了买房的队列。一些借款人甚至报告说,由于在外卖上花费过多,或者他们的狗身上花费过多,因此贷款遭拒绝。
据报道,大约7%法规变更前能被批准的贷款被拒之门外。
商业和消费者事务部长David Clark在3月份表示,政府正在对负责任的贷款规则进行实际的修改,以遏制CCCFA造成的任何意外后果。
上个月,商业、创新和就业部发布了一份征求意见稿的拟议修改草案,称银行业正在以比预期“更加繁重和限制性”的方式应用这些规则,并非CCCFA规范过严。
代表新西兰银行业的新西兰银行家协会对这次CCCFA再审查表示欢迎,但担心对新贷款规则的拟议修改仍然远远不够。
但首席执行官罗杰博蒙特表示,提议的改变还远远不够。
“政府在3月份宣布的对CCCFA贷款规则的调整只是一个创可贴。我们认为这些调整不会对大多数借款人产生重大影响。这是因为大多数现有要求仍然存在,这意味着客户仍然必须提供有关其支出的详细信息,这导致比12月规则变更之前更加艰苦的过程,而更多的贷款申请仍会被拒绝,”他说。
“新的贷款规则在对银行已经相当负责任的贷款要求之上又增加了额外的合规层。那些批放不负责任信贷的无良贷方才应该受到这种额外的合规,而不是像银行这样本已负责任的贷方。在我们最近提交给MBIE的文件中,我们建议对这些调整进行进一步改进。”
“银行原本就已经受到了不适用于其他贷方审慎贷款要求的额外约束,包括储备银行的贷款价值比(LVR)限制。银行还根据自己的风险偏好应用自己的贷款规则,这会确保他们提供的贷款符合客户的利益。例如,在考虑贷款申请时,银行会采用测试利率来检查借款人是否在利率更高的情况下仍有能力偿还贷款。这意味着银行已经注意确保他们的贷款既能负担得起,又能满足客户的需求。”
新西兰银行协会在提交给政府的文件中表示,需要对CCCFA进行更加全面的审查,而不是小幅的修改。
“我们了解商业和消费者事务部长仍在考虑是否需要根据MBIE的调查结果进一步修改法规。我们强烈支持进一步、紧急的监管变革。”
他们表示,“列出支出”的定义仍然存在重大问题,银行必须在申请中考虑这一点。贷方和抵押贷款经纪人抱怨说,借款人在获得贷款或遇到财务困难时会削减某些支出,但在申请贷款时却没有任何回旋余地。
“规则应该区分基本必须开支和可自由支配开支,”该协会提交的文件说。
“该规则提供了一个示例,就是在食物方面的开支变化,因为借款人在开支贷款后不会比之前更频发的外出就餐。这很有帮助,但服装和个人护理以及娱乐开支方面也可能出现类似情况。我们建议澄清贷方只需要获取基本支出和维持基本生活质量的开支。规则应阐明贷方可以调整他们认为超出该支出类型的基本所需开支是可接受的,并与借款人一起确认所需开支金额。借款人可能不愿意在贷款前停止支出,但如果他们遇到财务困难,可以这样做,也愿意这样做。在这种情况下,贷方应该能够在他们的负担能力评估中忽略这些开支。”
如果政府最终并未对CCCFA进行重大的回改,那借款人不应该期望房贷状况会比现在更加放松、容易。并且即使政府真的大幅修改了CCCFA规则至12月之前的状态,新西兰的信贷环境也已经出现了重大的改变,如各银行用于测试借款人还贷能力的测试利率已经随房贷利率的上涨而大幅提高,并且会进一步提高。这也将进一步收紧信贷供应,并且短期内很难改变。
相关阅读
新西兰人也变“啃老族”:父母平均贡献10.8万供子女买房......
注:凡新西兰中文先驱网引用、摘录或转自其他媒体的作品, 本网对其观点、真实性和知识产权恕不负责。新西兰中文先驱网致力 于帮助文章传播,希望能够与作者建立长期合作关系。 若有任何问题请联系[email protected]。
chineseherald.co.nz All Rights Reserved 版权所有
(责编:charles)
来源 - NZ每日财经