房价回落:在去年年底市场高峰期买房的人 他们买错了吗?
2022年3月20日 18:18多位行业专家给出的主要信息是:请庆幸你至少现在拥有一套房子,减少开支,度过困难时期,不要惊慌。
新西兰中文先驱网 Lesley 编译 在去年年底房市处于高峰期时背负巨额债务买房的人,现在回过头来可能会想,他们是不是选在了最坏的时机买房。
从那时起,利率、油价、超市购物,一切都在上涨。住房的可负担性从未如此糟糕——而且没有人想到俄罗斯会入侵乌克兰,给商品价格带来了进一步的压力。
住房市场已经转向,价格疲软,所以去年买房的人突然面临着欠款超过其房屋价值的可能性情况。这是一个很大的问题,尤其是购买首套房的业主,他们可能会因此感到不安。
然而,OneRoof采访的一系列行业专家给出的主要信息是:请庆幸你至少现在拥有一套房子,减少开支,度过困难时期,不要惊慌。
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CoreLogic的首席房地产经济学家Kelvin Davidson表示,如果你在去年年底买房,有好处也有坏处。
他说:“你可能会比一年前支付的更多——但你可能会比一年后支付的更少。”
“如果你买了,至少你已经有了房子。好吧,利率比一年前要高,但它们可能会更高,所以和你在今年年底买房相比,你可能已经锁定了一个较低的利率。”
Davidson说,买房不仅仅是钱的问题。“如果你是第一次买房,你喜欢你的房子,你想获得稳定,你喜欢这个地方,你要在这里住10年,钱真的很重要吗?”
Davidson并没有轻视人们所面临的艰难时期。他指出,CoreLogic公司使用的一项负担能力衡量标准,即人们平均需要多少收入来支付房贷,该标准目前处于48%的水平——这是自2008年全球金融危机期间第一季度以来的最高水平。
Davidson警告说,这个数字还可能更高,但他仍然认为已经买房的人应该能够度过这个经济衰退期。
部分原因是,当银行批准贷款时,他们会以较高的利率来测试可负担能力,这就形成了一个缓冲区,而且在新西兰,大多数人都会付20%的首付,所以他们已经有了一些资产。
他说,只要人们保持工作,不需要卖房,就不会有真正的问题。
然而,Davidson也说,在过去几年中看到的历史性低利率会导致后疫情时代的特征,也就是人们借贷的金额越来越大,并真正承受着很大压力。
储备银行的数据显示,1月份全国首次购房者的贷款平均为57.8万纽币,而去年1月为51.8万纽币,2020年1月为44.8万纽币。
虽然住房贷款已经上升,但更难的是凑齐首付。CoreLogic的数据显示,首次购房者需要11.7年才能攒下20%的首付——相比之下,2016年上一次住房热潮高峰期要求的攒首付年数为9.4年,而在那之前的2007年高峰期为8.1年。
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西太平洋银行(Westpac)代理首席经济学家Michael Gordon说,在房市高峰期买房是否是一个糟糕的时机,取决于人们的动机。
“如果你是为你的家人买房,那么无论如何,把握市场时机不一定是主要目标。”
然而,买房是否会导致财务困境,则是另一回事,借款人较高的测试利率等因素限制了这一点。
虽然没有人喜欢负资产,但Gordon指出,它不会触发抵押贷款的违约。
然而,负资产可能意味着一些人获得额外贷款的能力有限,例如想贷款来装修,因此他们的计划可能不得不搁置。
Gordon说,Westpac银行预测,房价从高峰到低谷将下降10%,这是一个相当大的降幅。但是,即使从峰值下降10%,也只能使房价回到去年年初的水平。
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金融咨询公司enableMe的创始人Hannah McQueen说,对于最近买房的首次置业者来说,看起来他们可能已经错过了时机,但她并不同意这一点。
“首先,我的主张是,在市场上的时间比把握市场时间更重要——因此,只有当你打算或需要现在就卖房时,市场放缓对你而言才是一个问题。想想到那些在全球金融危机前买房的人——他们当时可能会怀疑自己是否买错了时间,但如果他们坚持到了今天,我想他们会对自己的资本收益非常满意。”
此外,在金融衰退期间,贷款往往会受到更多的限制,任何试图获得贷款的人现在都知道CCCFA的规则是多么的艰难,她说:“在你得到抵押贷款的时候,你可能会觉得你很幸运。”
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OneRoof的数据合作伙伴Valocity的评估总监James Wilson说,任何房产购买都应该从长远考虑,而不需要短期恐慌。
“只要你仍然有能力支付房贷和其他与保住房产相关的费用,那么你周围发生的事情其实并不重要——即使房价随着时间的推移出现一点点的倒退,从长远来看,应该是没问题的。”
负资产可能是一个可怕的概念,但Wilson也说,只要人们不需要出售房子,他们就不应该惊慌。
话虽如此,在过去6个月内购买的人更容易受到负资产情况的影响,不像其他5年前买房的人,经历了50%或60%的价值增长。Wilson说:“这只是意味着他们更有可能得尽早勒紧裤腰带,不买新车或装新厨房。”
Wilson给出的另一个信息是,即使你在去年年底的高峰期买了房,能进入市场就已经是最好的事了。
独立经济学家Tony Alexander认为,大多数人对买房都是有着长远打算的,所以他们购买的时间并不重要——很少有人说他们希望自己没有买房。
“我不认为可以把任何错误归咎于那些在12月高峰期买房的人,因为我们都看不到那时候会是高峰期——如果我是一个年轻的首次购房者,并且我找到了我喜欢的地方,我去年应该已经买了。”
银行已经评估了人们应对更高房贷利率的能力,也评估了他们工作的可持续性,劳动力市场仍然强劲。
“我们的经济在未来仍然会有合理的增长。”
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