利率上调,首次购房者该怎么办?央行行长亲自支招
2021年11月25日 15:17他鼓励首次购房者“等待、观望”一下,看看房价和利率会如何变化。
新西兰中文先驱网 Danielle 编译
官方现金利率(OCR)的上调虽然在意料之中,却也让首次购房者的入市门槛变得更高。
昨天(11月24日),央行将OCR提高25个基点,至0.75%。商业银行随即迅速行动,ASB、ANZ和Kiwibank再次上调浮动利率0.15 - 0.2%。
行长建议:静待时机
据1 News报道,央行行长Adrian Orr今早对首次购房者提出一些建议。
OCR还会继续上调,央行预计通货膨胀将在5.6%至5.7%左右见顶。全球油价上涨、运输成本增加,给商品价格带来上行压力。央行担心这些价格压力会导致更普遍的通胀,这就是央行提前采取行动,上调OCR的原因。
在OCR上调之后,房地产市场继续升温,他鼓励首次购房者“等待、观望”一下,看看房价和利率会如何变化。
他说:“房价一直在上涨,手里有房子的人会感觉稍微富裕了一些。至于首次购房者,可以等等看接下来会发生什么。”
对于贷款人,Orr给出的建议是,要时刻关注利率,尤其是房贷利率,利率会随着时间的推移上下波动。央行也一直在确保银行对顾客进行压力测试。
大局观:眼光要放长远
关于房价,Orr的预测与以往一致,认为房价涨幅“将会放缓”。“现在住房供应正在迅速增加,首次购房者应该认识到,长期来看,高杠杆率会带来挑战,资产价格同样也会上下波动。”
“如果我不提高利率,房子将变得更贵。但如果加息起效,未来房价则有望变得亲民些。”
“买房子是一项重大投资。当你买房时,你要有长远的眼光,要能经受住利率的起伏。”
“你必须认真思考,自己是否有能力经受住利率上升的考验,并应对不确定时期。我的建议是,与银行好好谈一谈,看看你能否实现自己的目标,这就是现实世界。”
Orr说,担心自己错过了购房机会的租房者,或许有一天会感到庆幸。
“房价处于一个不可持续的水平,超出了我们用理性经济学所能解释的范围。因此,我们认为房价将会放缓……如果你现在觉得错过了买房时机,你可能会在两年后(或再往后)感谢自己,因为到时候房价或不可同日而语。所以,认真考虑考虑到底该怎么投资自己的钱吧。”
图为央行行长Adrian Orr。图片来源:NZ Herald
首次购房者的希望破灭
OCR的上调对首次购房者来说是又一记重击。
据RNZ报道,首次购房者俱乐部(First Home Buyers Club)主管Lesley Harris说,本来,创纪录的低利率让首次购房者看到了一线希望,但现在,这层希望也破灭了。
“本来存够首付就很艰难了,现在还要想办法贷款。对于首次购房者来说,一切都不那么美好,他们面临着一次又一次打击。”
Harris表示,大多数首次购房者仅能负担得起首付,因此,银行利息每涨一个百分点,就会对他们产生巨大影响。举例来说,本来,有人可以根据收入情况,获得60万纽币的贷款。一旦利率变化,贷款额度可能会降到55万或50万纽币,除非他们大幅加薪。
“我已不抱太大希望了”
Kyle Welch就是其中之一。
据Newshub报道,储备银行提高OCR后,Welch对媒体表示,他对房贷获批“不抱太大希望”。
银行只花了几分钟就提高了利率,但这将给背负巨额债务的家庭带来压力。
Welch此前勉强凑够了20%的首付来买他的第一套房子,但他仍在等待银行审批。“我不抱太大希望,我在坚持,只是尽力做到最好,”他说。
购房者面临的障碍越来越多,多数大型银行已经停止接受首付低于20%的人申请贷款。而现在利率却又节节攀升。
“是的,这不太公平,”Welch说。
对许多人来说,贷款大门正在关闭,Welch说,如果他不能买房,会感到很心碎。“这是我们最后的尝试。我现在30多岁了,一直在存钱,但买房看起来越来越难。”
近期已买房者或受到冲击
据Newshub报道,Milford资产管理公司的投资分析师Katlyn Parker表示,最近买房的人可能会受到冲击。
“如果你去年买了一套房子,贷款70万,并固定了一年的固定期限。现在重新去选择贷款期限时,你会发现在当前利率下你要多还款400纽币……不可避免,家庭预算会吃紧。”
前央行经济学家、现金融评论员Michael Riddell也表示,那些为了买房不惜一切代价的人,最终可能会因为利率上升而受到最大的伤害。
“通常,房价有很大的上涨动力,人们害怕错过机会,会不惜一切代价来锁定房产。这就是过去几个月的情况,房价持续上涨,人们怕‘如果我现在不买房,可能有错过的风险’。而这些人中,一些人可能会被利率上涨而压得喘不过气来。”
专家支招:别急于锁定长期利率
那么,对于那些刚刚购买了首套房子、担心自己无力还贷的人来说,该怎么办呢?
贷款经纪公司Squirrel的负责人John Bolton认为,目前没必要急于锁定长期固定贷款利率,“目前我对房主的建议是,锁定短期固定利率即可。相对于成本高昂的长期固定利率,一年期固定利率看起来更有吸引力。”
Bolton表示,商业银行目前的长期固定利率不会大幅上涨,至少在未来12个月内不会。
他还认为,LVR(贷款价值比)等其他措施将很快缩减。“LVR贷款限制是一种临时措施,是央行在房价有点失控时引入的,所以是合适的。但我认为,明年他们有可能将这一趋势略微逆转。”
Riddell预测,在未来18个月里房价将下跌5%到10%,原因是新移民数量较少,更多房屋在建,以及一些投资者决定退出房地产市场。
对于首次购房者来说,这是一个好消息。
(注:本文内容仅供参考,不构成投资意见)
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