利率开始上涨,明年对新西兰储户来说将会看到更多希望
2021年11月26日 09:29到了明年,银行不得不再次开始争取储蓄定存的资金了。
本文来源:NZ每日财经
由于利率在Covid疫情期间大幅下降,新西兰银行的定期存款客户所获得的回报已经掉到了两年前的一半,但明年储户们可能会听到一些好消息。
新西兰储备银行数据显示,虽然利率暴跌减轻了借款人的负担,但Covid对储户的影响一直是非常负面的,而在银行里存钱的储户面临的回报可以说是微乎其微。
央行在本周三再次将官方现金利率(OCR)上调了25个基点涨至0.75%,这促使ASB和ANZ银行以类似幅度提高了部分储蓄账户和住房贷款的利率。
独立经济学家托尼·亚历山大(Tony Alexander)表示,自从新冠病毒大流行以来,定期存款利率和住房贷款利率之间的差距已经越来越大,这是资本主义本性使然。
“银行并不缺钱去放贷,所以他们不需要积极竞争存款客户,”Alexander说。“他们资金充裕。”
在Covid初期,储备银行将银行的核心融资比例从75%下降至50%,这意味着银行对于定期存款资金来源的依赖度大幅降低,并且银行可以调用更加廉价甚至没有成本的资金去放贷。
Infometrics的经济学家Brad Olsen同时表示,当银行明年面临更高的资本要求时,本地存款对银行来说也将变得更加重要。
2019年10月,一年期标准住房贷款的平均成本为4.35%,而六个月的平均定期存款为2.73%,相差1.62%。
但在储备银行大幅削减OCR之后,截至今年10月,六个月定期存款利率与一年期标准住房贷款利率之间的差距已扩大至2.5%。
Westpac和ANZ在几周前宣布强劲利润时提到了银行融资成本与银行贷款利率之间利润率的改善,并且分别实现了10.1亿和1.91亿纽币的税后利润.
Alexander说,不仅是储备银行用廉价资金帮助银行,银行自己也能调用更加廉价的资金。例如交易账户和即存即取储蓄账户中的资金,紧张的家庭和企业增加了他们在银行的储蓄,作为应对困难时期的保险。
“人们喜欢银行存款的灵活性,”Alexander说。因此越来越多的企业和个人只是将钱放在交易账户中而没有收到任何利息。
央行数据显示,新西兰各大银行定期存款余额已从Covid大流行前2020年2月的1,010亿纽币减少到今年8月底的810亿纽币,整整减少了200亿。而与此同时,新西兰家庭在银行其他类型账户内的存款余额(交易账户和即存即取储蓄账户)在同一时期却增加了430亿纽币至1260亿纽币。
与此同时,央行的数据显示,到10月份平均6个月存款的回报仅为两年前的48%左右,加入疯狂的通胀因素,将实际回报推入负值。
Infometrics的经济学家Brad Olsen一直在追踪存款人与借款人的差距,使用的衡量标准略有不同。
“我研究了一年期固定房屋贷款利率和一年期定期存款利率,”他说。
对于房屋净值超过20%的人,房屋贷款利率属于“特惠”利率。
Olsen说:“他们表明,在新冠疫情期间,储蓄利率的下降幅度超过了房贷利率,因为其他资金来源使银行对存款资金的依赖程度降低。”
但与借款人相比存款人可能很快对银行变得更加重要,这可能会带来更高的利率。
根据央行11月的金融稳定性报告,银行的核心融资比例将从Covid时期的紧急状况50%恢复到75%,这意味着银行运用超廉价资金(交易账户以及即存即取储蓄账户)房贷的比例将大幅下降。
截至10月,央行数据显示银行依赖定期存款类型的资金来源已从将近30%降低到最近的22%左右,而廉价资金融资比例由于政策放宽已从25%上升到接近35%。而到了明年,银行不得不再次开始争取储蓄定存的资金了。
“随着存款对银行未来变得更加重要,我们预计定期存款利率和类似利率将面临上行压力。但是,考虑到通货膨胀的情况,定期存款仍将导致实际购买力的贬值,”Olsen说。
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