44家银行跟进澳联储加息！专家警告：明年可能还要多还数千刀

来源：今日悉尼

四大银行全额跟进澳联储最新一次加息后，数百万借贷者人将面对更高利率。

许多家庭的还款额短期内不会立即增加，但专家警告，借贷者应为成本更高的2027年做好准备。

包括联邦银行（CBA）、西太银行（Westpac）、国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）在内的44家贷款机构，已按照澳联储最新决定，将浮动房贷利率上调0.25个百分点。

随着44家银行转嫁澳联储最新一次加息，房贷持有人被警告要为成本更高的2027年做好准备。

在几家大型银行中，Westpac目前公布的浮动利率最低，为6.49%。

CBA为6.59%，NAB介于6.54%至7.29%之间，ANZ则为6.75%。

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新利率虽然已经即时生效，但不少借款人的每月自动扣款额还要过几个月才会调整。因此，部分家庭可能要到新年才会开始多还款。

不过，对房贷持有人来说，长期前景并不轻松。

官方利率目前处于2008年以来的最高水平，短期内降息希望渺茫。采用浮动利率的借贷者人则被告知，要适应成本更高的现实。

Canstar的分析显示，假设官方利率维持当前水平，今年年初背负60万澳元房贷的典型借贷者，2027年的还款总额可能比2026年多出估计2738澳元。

如果房贷金额为100万澳元，额外支出将超过4500澳元。

压力并未平均分布

澳洲审慎监管局（APRA）的数据显示，抵销账户资金已接近创纪录的3405亿澳元。不过，四大银行的全年业绩显示，仍有12%至15%的房贷客户完全没有资金缓冲。

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，最新一轮加息将再次考验家庭预算。

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“对于数百万澳洲房贷持有人来说，真正的考验再次到来：四大银行都已正式全额转嫁澳联储最新一次加息。”

“不过，几家大型银行虽然会从今天起向浮动利率客户收取更高利息，却会在自动提高每月扣款额前，给客户留出更长的缓冲时间。”

“如果你有房贷，务必弄清自己当前支付的是哪一次加息后的利率，以及后面还有什么变化。”

“短时间内接连五次加息，可能让人难以判断自己目前面对的究竟是第三次、第四次还是第五次加息。”

Tindall还表示，借款人近期不应期待获得实质性缓解。

她说：“进一步加息的可能性尚未完全排除，但降息却远未列入澳联储的议程。这意味着借款人必须适应利率更高的新常态。”

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“一年内五次加息，足以让任何借款人觉得自己像是在金融跑步机上，而且跑步机的速度还在不断加快。”

“这意味着，即使澳联储不再加息，一名背负60万澳元债务的典型借款人，2027年也可能需要比2026年多筹2738澳元，才能维持最低还款额。”

“如果债务达到100万澳元，额外还款将超过4500澳元。对于一个本已捉襟见肘的家庭预算来说，这将占去一大笔税后收入。”

无力承担更高还款额的借款人该怎么办？

专家给担心难以应付还款的借款人的建议是：尽早采取行动。

第一步是联系贷款机构，要求重新检视利率。

如果银行不愿调整，而还款已经变得难以负担，借款人可以询问只付利息、部分还款或正式财务困难安排等替代方案。

值得注意的是，房主无需等到漏还一期贷款后才寻求帮助。《国家信贷法》赋予借款人向贷款机构申请困难情况还款调整的法律权利。

财务顾问表示，在出现拖欠之前主动求助要好得多，这可能有助于避免违约、额外费用，以及信用档案受到更长期的损害。

借款人提出困难援助申请后，银行必须在21天内以书面形式作出回应。

只要借款人遵守修改后的还款安排，困难安排不会影响其信用评分。不过，安排结束后的12个月内，相关记录仍会保留在信用档案上。

相比之下，违约记录最长可在信用档案上保留五年。

需要帮助的借款人还可以拨打1800 007 007联系National Debt Helpline，免费获得财务咨询。

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