房贷利率最快年底可能上调,哪些人会受到重大冲击呢?
2021年6月3日 17:42如果明年OCR上调,这将是8年多来首次加息。
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 抵押贷款利率可能从今年年底开始上调,届时将给近年来背负高额债务的人带来压力。
这是Jarden的经济学家兼策略师John Carran发出的警告。此前,储备银行上周暗示,可能从明年年中开始上调官方现金利率(OCR)。
OCR目前处于0.25%的创纪录低点。
Carran表示,储备银行的预测趋势显示,它或将在明年9月前将OCR提高至0.50%,并在2024年6月前再次加息两次。
“这一趋势在储备银行之前的货币政策声明中没有出现,这表明最近推出货币政策是为了传递一个信号,即前景更加清晰,可能需要更高的OCR。”
如果明年加息,这将是8年多来首次加息——上一次加息是在2014年4月。
OCR对浮动抵押贷款利率的影响最大,但也会影响短期固定抵押贷款利率。新西兰大部分抵押贷款目前的固定期限为一到两年或更短。
他说:“毫无疑问,如果OCR提高,而且这取决于储备银行的预测结果,在我看来,似乎可能性相当大,将会影响到抵押贷款利率。可以预计,抵押贷款利率将开始上升。”
Carran表示,储备银行发出的信号意味着,一些银行将在OCR上调之前,提高较长期固定抵押贷款利率。
而短期贷款利率和浮动贷款利率可能会在OCR快上调的时候上调。
Carran说,自2014年以来,许多人进入了房地产市场,这意味着,这将是他们首次面临抵押贷款利率上升。
“对一些人来说,尤其是那些最近才进入房市、贷款时首付较少的人来说,当这些利率真的开始上升时,可能会成为一个相当大的负担。”
抵押贷款利率上调后还款额会大增
储备银行的数据显示,仅在过去两年,抵押贷款债务就增长了逾17%。
截至2021年4月,新西兰的住宅地产贷款为3130亿纽币,高于2019年4月的2660亿纽币。
“抵押贷款债务水平如此之高,抵押贷款利率上升将对贷款人产生重大影响。” Carran称。
据他估计,一处价值60万纽币的房产,假设买主支付了20%的首付,余款申请了25年期抵押贷款,目前是3.24%的一年期固定利率。那如果房贷利率上升0.5个基点,月供将从每月2337纽币增加到每月2465纽币,即每年增加1544纽币。
对于一套价值83万纽币的房子,利率每提高0.5个基点,月供就会从3232纽币增加到3410纽币,即每年增加2135纽币。
而为120万纽币的房产做抵押贷款的人,他们的月供将从4673纽币上升到4930纽币,即每年增加3087纽币。
储户有好消息了
但另一方面,对那些遭受历史最低定期存款利率之苦的储户来说,可能算是好消息。存款利率太低迫使许多人到其他地方寻求更好的回报。
Carran将其描述为储蓄者的“一线希望”:“尤其是,它将为那些依赖固定收益和定期存款的人挣多一点钱。”
如果定期存款的回报变得更有吸引力,一些投资者可能会选择把他们的钱从股票中撤出来。
Carran表示,存款利率上升“毫无疑问”将不利于股市。
“从两个角度来看,会产生影响——一是它使得获得股息的吸引力降低,因为从那里能否获得收益的风险更大;二是随着利率的提高,未来收益会打折扣,因此价值往往会降低。”
但他表示,它们也将在一定程度上被抵消,因为在可预见的未来,盈利增长可能基本上为正。“这对双方都有点吸引力。”
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