疯狂加息下的美国购房者：房贷飙升 每月多还数百美元
2022年7月10日 14:59
中新网7月10日电 “不仅房价高得离谱，房贷利息也涨到还不动了。”近半年来，除了物价、油价，疯狂飙升的贷款利率也让美国人抓狂。
数据显示，过去六个月，美国30年期固定抵押贷款利率从3.1%升至5.3%，中途一度达到5.8%的峰值，创下2009年以来的历史新高。
这意味着，若一个美国人现在向银行申请50万美元贷款，月供将高达2777美元，比去年年底多出约640美元(约4200元人民币)。
美国30年期固定抵押贷款利率一年来走势。数据来源：房地美、彭博
房贷高涨 压垮美国购房者
有购房打算的华人阿李(化名)近日在社交媒体平台上发帖称：“几个月前询问30年固定贷款利率还是3.25%，现在已经变成了5.5%，太不可思议了。”更有甚者，有部分美国贷款方给买房者的利率已超过6%。
购房者肯特(化名)因房贷利率涨得太快而为是否要提前还贷纠结。他表示，去年买房时选择了浮动利率的房屋净值抵押贷款(HELOC)，而该利率自今年1月31日以来已涨了0.36%。
对肯特来说，利率还未到顶，长此以往每个月的利息是一笔不小的钱；但若提前还款，后续如果急需用钱，向银行申请贷款的难度可能更大。不论怎么选都有损失。
“美联储加息以后，物价降温不明显，但房贷却要还不起了。”肯特无奈调侃。
正如他描述的，随着激进加息和缩表逐轮落地，美国按揭贷款利率的抬升引发不小担忧。数据显示，尽管本周30年期固定抵押贷款的平均利率从上周的5.7%降至5.3%，创下月内新低，但本轮回落建立在利率连续数月飙升的基础上，下跌后的利率距离年初的3.22%仍有很大差距。
膨胀的按揭贷款利率使购房者的借贷成本大幅上涨，再加上本就处于历史高位的房价，高昂的购房支出正掏空美国购房者的钱包。
《华尔街日报》4月曾发文称，一个中等美国家庭要花41%的收入去付一个中位价格的房贷。
“饭碗没了，还买什么房”
除了房价本身，对美国经济衰退的担忧也使美国人购房的信心降至冰点。
在某房价讨论社区里，不少美国网友留言，当地房地产市场确有降温迹象，价格较年初跌了不少，但远没有回到去年的水平，“离真正凉凉还需要时间”。
来自加州的戴维(化名)表示，即使看上的新房子建在现在自家的空地上，并且还便宜10万美元，也不敢买，因为经济衰退的风险太大了。“大萧条已经开始了，饭碗身份都保不住，还买什么房子。”
中新财经注意到，6月中下旬，谷歌搜索趋势显示，美国境内对于“房价指数”(House price index)的搜索热度达到100，为2020年新冠疫情暴发以来的最高值。与此同时，美国民众对另一个词的搜索热度也达到100——“衰退”(Recession)。
美国房地产“寒冬”或持续
随着房贷上涨、购房者信心下降，美国房地产代理公司Redfin的数据显示，美国房屋成交量自5月份峰值88243套下降至83824套，跌去了5%。新挂牌住宅的要价中位数，从5月份的峰值40.9万美元下降至40.3万美元。
不仅如此，房屋销售不景气、按揭贷款业务遇冷的背景下，美国房地产企业纷纷裁员。如，Compass、Redfin等公司此前各自公布了数百名员工裁员计划，总计受影响员工达上千人。
摩根士丹利发布的报告解读称，一方面，利率飙升严重蚕食消费者的购买力，而房价刚刚创下了历史新高，购房成本高企抑制了消费者的购房欲望。
另一方面，当前的成屋库存仍处于历史低位，加上锁定按揭贷款利率的买家创下历史最高水平，房屋供应持续受限。
此外，针对经济衰退可能给房产市场带来的风险，《财富》杂志对几家机构和房产中介商发布的房价预测进行了分析，称美国房地产市场进入了“大减速”时期。
如，凯投宏观预测未来一年美国房价将下跌5%，下跌时间点可能是抵押贷款利率达到6%后；穆迪分析则预测，若发生经济衰退，全国房价将下跌5%。
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