震惊！没想到新西兰这种信贷诈骗竟然如此容易！
2021年7月20日 10:55
本文来源：NZ每日财经
Neill Bryce对一个骗子可以如此轻易窃取他的身份并以他的名义贷款感到震惊。
据Stuff报道，一个多星期前，一位收债员与他取得了联系，并且要求他还款，而这位来自Lower Hutt的程序工程师这才发现有人以他的名义开设了Humm的“先买后付款”账户。
Bryce与信用评级机构核实，还发现了其他四项以他名义做出的信贷申请，（GEM、Genopay、Zip和Layby），但其他几家公司都发现并阻止了欺诈。
当Bryce要求一个回复时，在澳大利亚和新西兰拥有超过230万客户的澳大利亚公司Humm透露，骗子在1月份只是使用他的姓名、出生日期、地址和驾照号码就轻易开设了账户！
“这也太容易了，”Bryce说。“他们甚至不需要身份证件，只需要驾照号码。”
“都是在线完成的，你只需在框中输入数字即可。不用提供身份证明。”
骗子给Humm提供的电子邮件和电话号码也并不属于Bryce。他说，骗子在JB HiFi和Rebel Sport使用他名下的Humm帐户共消费了620纽币。
当Bryce打电话给Humm时，他被告知新西兰Westpac银行也刚和Humm签署了一项协议，向客户提供先买后付款的融资服务，Bryce对回应感到惊讶。
“我与之交谈的第一个客服对整件事似乎还很高兴。我说，‘这种欺诈行为似乎太容易了’，她说，‘这种情况一直在发生’。我完全无语了。”
后来，当Humm说账户在开设一天内就被标记为欺诈账户时，他很生气，但尽管有他的地址，但似乎Humm连一封提醒信都没有发出，去警告已被识别出的欺诈活动。
在本地媒体与Bryce取得联系后，Humm副首席执行官Chris Lamers才给Bryce打去了电话致歉，但担心宣传这件事会为想要欺诈Humm的骗子提供“指导”。
Lamers在一份书面声明中说：“幸运的是，欺诈事件非常罕见，但一旦发生，对受害者和所有相关人员来说都是困难的。”
“我们为努力消除欺诈而感到自豪，我们确保对受害者的影响尽可能减小。我们将始终承担任何欺诈活动的财务成本，确保他们的信用档案不受影响，并且我们会与受害者合作以了解欺诈可能是如何发生的。”
“我们的系统和流程意味着这仍然是一个罕见的事件，在过去的12个月中，只有0.03%的申请是欺诈行为。”
Lamers表示，他们聘请了一家外部反洗钱公司来检查所有应用程序，但他们也通过自己的欺诈管理平台运行这些程序。
Humm账户必须有一张有效的信用卡或借记卡，但Lamers说他的账户使用了一张被盗的卡，这让他认为盗窃身份的诈骗犯很可能是一个有组织团伙的一部分，能够找到被盗的卡以及被盗的身份信息。
Humm还证实，他们不会以Bryce的名义追查被盗的钱，并将取消收债的任务。
DIA反洗钱主管Mike Stone表示，根据反洗钱法，像Humm这样的贷方必须要先采取合理措施来验证其客户的身份。
“在新客户通过在线流程注册的情况下，必须有一个强大的机制来确保被远程处理的人是真正他们所声称的那个人，”他说。
Humm的所有者Flexi group为ASX股票市场投资者准备的2020年年度报告将“未能建立和嵌入支持客户识别和信用评估的流程和工具”列为其重大风险之一。
Bryce不知道骗子是如何得到他的驾照号码的。但是，他说驾照通常被用作身份证明文件，因此在他过去打过交道的一些公司中可能存在泄露隐私的行为。
直到去年年底，法律才刚刚改变，即当隐私受到侵犯泄露时，企业和其他组织必须告诉其客户他们的私人信息已经暴露给了骗子。
今年，已经有一个组织——Bryce的牙医诊所联系了他，称诊所遭受了隐私泄露，Bryce的一些私人信息被泄露。
代表许多非银行贷方的金融服务联合会执行董事Lyn McMorran表示，身份欺诈是贷方的一项成本。他们一直在游说NZTA对其驾驶执照照片数据库的访问进行控制，以便他们可以开发系统，将人们在线申请的照片与数据库中的照片相匹配。
“我们已经与新西兰交通局就驾照不仅仅是驾驶车辆的许可证的问题进行了交谈。这是一个重要的身份证明，”McMorran说。
“贷方应该可以访问他们的照片数据库，”她说。
Bryce说，重新获得对自己身份的控制是一项艰巨的工作。他不得不与每一家贷方打交道，获得新的驾照，并让三个信用报告机构在他的档案上贴上“禁止”标签，这样任何贷方都知道他是身份欺诈的受害者。
他也在努力恢复他的信用评分。“我的信用评级现在已经是最差的那十分之一了，”他说。
他还向警方和包括隐私委员会在内的监管机构投诉。
欺诈和网络犯罪已被确定为犯罪和受害者调查中最常见的犯罪形式，但也是报案却是最少的，只有7%的受害者愿意通知当局。
Bryce怀疑这是因为人们知道即使报了案，当局也不会采取任何行动。警方告诉他：“在仔细考虑了情况和可用信息后，很遗憾，我们目前无法采取进一步行动。”
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