在新西兰遭受诈骗汇款后银行会承担损失么？
2021年12月30日 09:41
本文来源：NZ每日财经
一名因国际投资骗局损失了200,000纽币的妇女拒绝了她银行提出的1500纽币的赔偿金。
该女子在骗局过程中向海外账户汇款了共计230,000纽币，银行设法追回了30,000纽币。
她争辩说，银行应该赔偿她其余的损失，因为她认为银行违反了保护她经济利益的谨慎义务，也违反了反洗钱法。
她向银行业监察员投诉，而银行监察员则表示通常只有在信任和专业的关系中才存在谨慎义务，例如医生与患者或律师与客户之间的关系，但通常不适用于银行。
“银行对她不负有谨慎义务责任，但银行采取行动是需要遵循合理的技能和谨慎行事义务的，”监察员表示。
“我们认为银行遵守了这项义务，因为银行正确地按照她（客户）的指示转移了资金，这符合行业惯例，并且银行要求进行双重身份验证以确保是本人操作付款，并且也没有任何警告（危险信号）提醒银行注意她正卷入了一场骗局。”
客户辩称，该银行未检测交易并发布可疑交易报告，违反了反洗钱法。但监察员办公室表示不同意，因为该法律旨在逮捕故意洗钱并将其发送给恐怖分子或者罪犯的人。
“该法案专门防止银行在怀疑此类活动的情况下向客户提供信息。”
监察员办公室表示，一旦银行被告知她被欺诈，银行是需要迅速采取行动，试图追回这笔钱的。
但银行行动的延迟也已经为时已晚了，因为当银行被告知客户遭受诈骗时，已经超出了银行的能力范围。
“即便如此，除了银行因沟通和服务不足而提出的500纽币赔偿外，银行还提出了1000纽币的精神赔偿。”
客户拒绝了这个提议。
银行监察专员Nicola Sladden表示，人们在夏季要警惕诈骗，这一点很重要。
“这是艰难的几年，每个人都准备好休息了。但我们敦促您留意诈骗者，如果出现问题，请立即联系你的银行，”她说。
“在网上购物时，例如在节礼日的促销活动中，请提防假冒网站，并且只在受信任的网站上使用你的信用卡。”
“每年的这个时候，快递诈骗也很普遍，”她补充道。“如果突然有人莫名奇妙的与你联系，请在单击链接或提供任何信息之前三思而后行。如果一个提议听起来好得令人难以置信，那可能就是诈骗。”
Sladden说，她的办公室每年收到很多关于欺诈和诈骗的投诉，包括投资、销售、发票、浪漫和远程访问诈骗。
她说人们不应该透露他们的个人识别码或密码，应该检查他们是否正在向合法收款人汇款，不应该接受汇款给其他人，应该定期检查他们的账户和对账单，如果他们怀疑遭受诈骗，应该及时联系他们的银行。
在她的办公室今年处理的另一个案件中，一名妇女被卷入了一场浪漫骗局。
她的银行记录了诈骗的可能性，但银行并没有质疑交易。
她通过四笔交易向海外汇出50,000纽币，从她所说的用于支付汽车的抵押贷款中提取。
监察员办公室表示，该银行在处理四笔交易中的三笔交易时未能以合理的谨慎和技巧行事。
“我们没有发现银行向她询问交易的性质和目的的证据，从而失去了识别潜在‘危险信号’的机会，即可能存在诈骗的迹象，”她说。
“银行也没有对两个明显的危险信号采取行动，当客户取消海外付款时可能存在诈骗的说明，以及她提取并发送用于购买汽车的海外贷款收益的事实。”
“银行本应该质疑她或警告她受到欺诈的可能性，这可能会阻止她付款。”
监察员办公室表示，虽然客户仍然可能坚持这些交易，但她也可能有第二个想法。
“我们建议她和银行平分四笔交易中三笔的损失。我们还注意到一些服务失误，包括延迟调查她的投诉，并认为这些造成了不必要的压力，需要赔偿。”
“我们建议银行为她的直接经济损失支付20,000纽币，为压力和不便支付5000纽币。我们还建议银行对员工进行更多培训，并考虑如何在客户档案中记录风险因素。”
该客户接受了银行的赔偿。
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