新西兰一女士投资理财亏了16万，投诉后理财机构赔了13万！
2023年10月6日 08:21
本文来源：NZ每日财经
一家金融咨询机构建议一名考虑买房的女性将资金投资于增长基金，最终该公司被判需支付 133,000 纽币以弥补资金损失。
该女士向金融服务机构外部争议解决部 (FSCL) 投诉了她的经历。
2021 年，她从母亲那里收到了 50 万纽币，用于帮助购买第一套房子，同时她还前往一家财务咨询公司帮她打理这笔资金。一位顾问告诉她将钱投入成长基金，她照做了。
成长型基金在股票等方面有更多的投资，这些投资往往会带来更好的长期回报，但波动性更大。
在投资后的下个月，她就签订了购买联排别墅的协议，预计将于 2022 年 10 月竣工。
到去年三月，市场下跌，她的资金余额也减少了。她担心自己存入该基金的钱，但被告知当她想提取资金时会有转机的。
但这并没有发生，当她兑现投资时，她已经损失了 16 万纽币。
她提出投诉，但未能与财务咨询公司达成解决方案，于是前往了 FSCL 进行投诉。
她说，顾问不应该在知道她想尽快买房的情况下让她把钱投入如此高风险的理财方案。
她说定期存款会更好。该公司表示，她告诉顾问，她想在某个阶段买房，但并没有说她正在积极寻找。
她没有告诉与她关系最密切的顾问，尽管她在听取顾问的建议时刚刚决定买下这栋房子。
该公司表示，指导她的顾问认为她是为了退休而投资。FSCL 表示，顾问之间的交接不足。
但 FSCL 表示，指导她投资的顾问应该询问她的购房计划，因为该客户大约30岁。
FSCL 表示，“谨慎的顾问”会探讨她可能想用这笔钱买房的想法，而非在专注于退休。
没有书面证据表明该公司讨论了该女性的风险承受能力，也没有证据表明成长基金通常需要至少五到七年的投资。
“我们从信件中可以看出，[顾问]在向[客户]保证市场‘好转’之前就知道了购房的情况。我们对此感到担忧。我们认为任何顾问都不应该试图如此确定地预测未来六个月市场的表现，尤其是在市场波动时期。”
FSCL 表示，公平的结果是该公司承担 80% 的损失，即 128,000 纽币。
FSCL 说客户也有一些责任，因为她之前对成长基金有一些有限的经验，并且没有指出该公司的建议声明不包括购房。
FSCL 表示，该公司还应赔偿 5000 纽币作为给该女士带来的不便。双方都接受了这个结果。与此案无关的财务顾问克里斯蒂娜·海伊表示，这种情况非常罕见。
“我很难理解顾问怎么会在两个关键问题上犯错，一是投资的时间框架，二是客户的目标。”
“当然，客户的目标确实会随着时间的推移而改变，但这是一个很大的错误，我同意他们应该相应地补偿客户。然而，这些目标和时间表本来应该写在书面建议声明中并由客户签署，所以我也很惊讶客户当时没有采纳并纠正这些目标和时间表。”“顾问无法控制、预测或把握市场时机，投资者常常忽视这一点。然而，我们应该能够将目标和时间表与适当的投资平衡相匹配。”
“在这种情况下，我同意客户应该承担少量责任，但顾问应该承担大部分责任，因为了解你的客户是获得正确建议的关键。”
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