借款人的“痛苦水平”达到五年来最高!哪些人最艰难?
2023年9月1日 18:53“对于新西兰家庭和企业来说,2023年的余下时间将继续面临挑战。”
新西兰中文先驱网 Renee 编译 据英文《先驱报》报道,拖欠还款的借款人比例已达到5年来的最高水平,预计今年余下时间仍将充满挑战。
Centrix今天发布了涵盖7月份的信贷指标报告。该报告显示,消费者欠款攀升至2018年以来的最高水平,11.7%的信贷活跃人口现在拖欠付款。
7月份拖欠还款的人数为42.6万人,高于6月份的41.4万人。
Centrix董事总经理Keith McLaughlin告诉英文《先驱报》,25岁以下的人越来越苦苦挣扎。
自2020年初以来,25岁以下人群(占信贷活跃消费者的26万多人)的债务压力增加了21%。
McLaughlin说,“25岁以下的活跃信贷消费者近年来似乎一直在苦苦挣扎。自新冠大流行以来,这一群体的债务压力显著增长。”
25岁以下的个人贷款和信用卡欠款分别为12.3%和9.1%。
相比之下,50岁以上的个人贷款拖欠率为6.4%,信用卡拖欠率为3%。
McLaughlin说,“当你把不断上涨的生活成本与平均收入和支出相比时,很明显,25岁以下的人承受的痛苦越来越大。年轻消费者受到当前生活成本危机的影响更大。年轻一代的生活通常是有一分钱花一分钱,在债务压力下,他们的储蓄比老一辈要少得多。随着年龄的增长,你往往会看到更具体、更稳健的收入和生活状况。”
总体而言,7月份个人贷款拖欠额较上月上升9%,同比上升17%。
McLaughlin说,新增个人贷款活动目前处于今年迄今的最高水平。信用卡需求同比增长24.6%。
“由于目前的经济环境对消费者来说仍然困难,越来越多的人转向短期贷款选择。”
与此同时,房主目前正在应对更高的抵押贷款。
抵押贷款欠款连续第二个月略有下降,7月份拖欠贷款的比例为1.26%,低于6月份的1.29%。
逾期抵押贷款账户有1.88万个,比去年7月增加31%。
但McLaughlin表示,虽然目前抵押贷款拖欠情况略有改善,但这些数据符合季节性趋势,预计不会继续下降。
“我们预计,今年第四季度和明年第一季度,抵押贷款拖欠情况将继续上升。”
“仍有很大一部分住房抵押贷款计划在未来6至12个月内重新锁定利率。这些贷款可能从2%至4%的利率区间调整至6%至7%,这将进一步挤压家庭现金流。”
Centrix分析部门总经理Stuart Baxter补充说,近几个月来,30岁以下人群的抵押贷款违约率上升速度远快于其他任何年龄组。
企业违约和清算也在继续攀升。
McLaughlin说,“信贷违约和公司清算都在逐年上升,因为当前的现实环境继续影响着新西兰的企业。”
Centrix的数据显示,7月份是公司清算数量第二高的月份,有181家。
截止到7月底,共有1020家企业清算,比去年同期(785家)有所增加。
2022年全年共有1573家企业清算。然而,这些数字仍低于新冠大流行前的水平。
与去年同期相比,清算最多的行业是建筑业,增幅达73%,其次是运输业(+ 52%)、零售业(+ 42%)、酒店餐饮业(+ 22%)以及房地产和租赁业(+ 17%)。
商业信贷违约同比上升38%,其中房地产和租赁行业(+ 62%)、零售业(+ 45%)、建筑业(+ 34%)、酒店餐饮业(+ 30%)和运输业(+ 22%)。
然而,昨天ANZ商业展望调查显示,商业信心上升,通胀预期下降。
8月份商业信心指数又上升9个百分点至-4,这是自2021年中期以来的最高水平。通常被认为更能预测经济前景的自身业务预期指数也跃升10个百分点至+11。
McLaughlin说,“也许这是我们国家适应新金融形势的一个迹象,因为我们可以正确评估在消费者和企业主承受巨大压力之后,事情将如何发展。”
“对于新西兰家庭和企业来说,2023年的余下时间将继续面临挑战。”
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