新西兰信贷大幅收紧,了解信用评分机制至关重要!
2022年3月17日 11:36申请贷款时,信贷提供者将评估申请人的信用记录,以及申请人是否能够负担贷款并履行还款义务。
本文来源:NZ每日财经
最近对不同类型的消费者贷款评估方式已经发生了巨大的变化。有些银行实行了债务与收入比(DTI)、贷款估价比(LVR)限制已经收紧以及《信用合同和消费者金融法》(CCCFA)的变化使借贷变得更加困难。
大部分收紧针对抵押贷款市场,但CCCFA影响了所有类型的贷款。
CCCFA关注如何将钱借给新西兰的消费者,以帮助保护新西兰人免受无法负担的债务掠夺。这些变化意味着评估过程可能需要更长的时间,因为贷方将需要采取额外措施来确保贷款是负担得起的。
申请贷款时,信贷提供者将评估申请人的信用记录,以及申请人是否能够负担贷款并履行还款义务。了解评估过程的各个方面非常重要,这样借款人才能确保在时机成熟时处于最佳位置。
毕竟,几乎我们每个人都会在我们生命的某个阶段去申请信贷。无论是申请信用卡、开立电力账户,还是通过抵押贷款购买第一套住房,信贷支撑着我们生活的方方面面。
然而,人们对个人信用评分的运作方式、影响我们财务健康的因素以及我们如何从长远来看如何照顾我们的信用评分缺乏了解。
01 什么是信用评分
从一开始,信用评分就是借款人按时支付账单可能性的一个重要指标,它是一个介于0到1000分之间的数字。信用评分越高,信用记录就越好。
任何人都可以随时通过免费索取你的个人信用报告来了解你的信用评分,这将提供申请人最近财务付款的历史摘要。
企业、银行、公用事业公司和金融公司都依靠信用评分和信用报告来帮助他们做出贷款决策。
毕竟,他们希望有信心获得回报,这使得信用评分变得非常重要,并且可能决定是否成功为你的梦想家园获得抵押贷款。
这也延伸到其他大件物品,如汽车贷款和个人贷款,如果你想在今年购买新车并获得融资,也会需要考虑这一点。
02 贷方会寻找什么信息
最终,贷方希望知道从他们那里借款的人在还款时是值得信赖的,而信用报告就是这方面的一般阴晴表。
诸如你现在拥有的信贷额度金额总量、它们的借款限额以及你是否按时支付账单之类的所有因素都会影响信用评分。
如果你定期及时还款,避免不断地、高频率地寻求额外的债务,并且通常对你的财务负责,你的信用评分就可能会更高,这样就会对贷方更具吸引力。
又或者,付款违约、破产或账单偿还记录不佳等情况都会对你的信用评级产生很大的负面影响。
03 什么是最大的信用错误?
保持良好的信贷还款记录至关重要。虽然错过支付账单不会对你的信用评分造成灾难性影响,但养成这种习惯就会对你的信用评分产生负面影响。
因此,重要的是要保持警惕,在支付账单时不要过于随意。从长远来看,自动付款和与财务顾问合作将为你的生活方式寻找最佳设置。
具有讽刺意味的是,在你的名下没有任何信贷记录也可能是有害的。如果没有还款历史记录,贷方就没有任何基准来评估你的信用度,也无法做出明智的贷款决定。
04 如何提高你的信用评分?
如果你发现自己处于信用评分不佳的不幸境地,你可以采取一些步骤来开始纠正这种情况。
提高信用评分的最简单方法是按时支付账单并解决任何的违约。如果你发现自己经常拖欠还款,则值得重新评估你的财务状况、做新的预算并改变生活方式以帮助你履行偿债义务。
另一个简单措施是消除不必要的、降低分数的信用检查,即尽量限制你的信用申请。过多的信用检查可能表明你已经陷入财务困境并正在寻找资金来支付解决你的困境,或者可能表明存在信贷欺诈行为,也可能说明你有信贷饥渴的不良倾向,而信贷评分机构会将这种情况标记为高度警惕给潜在贷方。
与财务导师讨论制定重建和恢复信用评分的计划永远不会太晚。最重要的是尽快掌握它。
毕竟,当你即将申请抵押贷款或购买汽车等大件物品时,你最不想看到的就是你的信用评分很差。
最后,在你申请贷款之前,你应该获得一份关于自己的信用报告,以确保所有信息都是正确的。这将有助于防止你的贷款申请过程出现任何意外和延误。
获取你的信用报告副本是免费的,并且有许多有用的信息可帮助你了解信用报告的不同组成部分。
无论你身在何处,保持对财务健康的健康意识都很重要。当你开始为你和你所爱的人做出更大的财务决策时,养成良好的习惯并确保你是一个可靠的借款人将为你自己打开大门。
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