“欠债80亿还敢教人赚钱”，曾迷倒中国人的理财教父真的翻车了吗？

来源：Vista看天下

“富爸爸”真正厉害的也许不只是投资，还有把复杂的财富世界，压缩成一套极其好记的“穷人富人差距”叙事。

文｜邵楚芮

写书教了几代人“让钱为自己工作”的人，自己却背上了80亿元债务？

最近，79岁的《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特·清崎在播客中透露，自己目前“故意背负12亿美元的债务”，折合人民币超过80亿元。

罗伯特·清崎 （图源：富爸爸官方）

《富爸爸穷爸爸》是一本全球畅销理财书。1997年出版以来，它在全球卖出超过4400万册，被翻译成至少43种语言。2000年进入中国后，仅9个月销量就达到117万册。

21世纪初，一个中国家庭刚开始认真学习“资产”两个字的年代。

商品房、股票等越来越多地进入普通人的生活，《富爸爸穷爸爸》开始告诉他们另一套财富规则：“穷人和中产阶级为钱工作，富人让钱为自己工作。”人不必永远靠出售自己的时间换工资，也可以购买资产，让资产持续产生收入。

《富爸爸，穷爸爸》20周年修订版 

而26年后，中国人仍然没有停止寻找“工资之外的钱该去哪”。今年前8个月，A股新开户达到2521.4万户，同比增长46.49%，已经接近去年全年开户量。“副业”“被动收入”“资产配置”……这些依然是年轻人频繁讨论的话题。

靠着这套理论，清崎自己也真的成了“富爸爸”。书籍之外，他又把“Rich Dad”（富爸爸）做成衍生产品，源源不断地给自己制造现金流。清崎还在2006年和2011年，与唐纳德·特朗普合著了两本书，即《为什么我们希望你致富》《让你赚大钱》。

于是，当“12亿美元债务”这个数字出现时，这故事看起来几乎像是为“理财大师翻车”量身定做的。

特朗普与清崎（图源：清崎社交媒体）

但《名利场》杂志发现，事情没这么简单。清崎的前妻兼长期商业伙伴金·清崎解释，这12亿美元并不是清崎一个人欠下的债，而主要对应他和其他投资者共同持有的约1500套公寓，是多个房地产项目的整体负债。

《名利场》按他自称的年收入约300万美元推算，清崎个人实际对应的债务规模，可能在3000万到6000万美元之间。不过，由于房地产资产价值、持股比例和贷款结构都没有完整公开，具体数字无法确认。

所以，“富爸爸”真的变成了“负爸爸”吗？这套近30年前风靡全球的财富方法，今天还适合普通人吗？

01

高呼“储蓄者是失败者”的

初代理财网红

清崎接受《名利场》采访时，住在一栋3年前以450万美元买下的房子里。

美国亚利桑那州凤凰城附近的住宅大多是白色灰泥墙、红色瓦顶，但清崎家独树一帜，他设计了一栋摩洛哥风格的大宅，采用泥土色外墙和粉红色大门。

房子里甚至专门辟出了一间“罗伯特·清崎博物馆”。墙上有历年的畅销书榜单、“富爸爸”播客播放量破百万的纪念牌，还有他和鲍里斯·约翰逊等名人的合影。清崎的办公室里，不仅陈列着他的所有书籍，还摆着一盒密封的叫作“现金流”的桌游。

清崎与他的“现金流”桌游（图源：网络）

清崎并非生来就是“富爸爸”。

年轻时，他曾做过销售，又连续创业，不仅卖过魔术贴钱包，还做过摇滚乐队周边，但屡次失败。此后，他和金经营一家叫“金钱与你”（Money and You）的教育公司，用课程和游戏教人理解金钱，但1993年，公司业务同样遭到重创。

真正改变清崎命运的，是一款没人看懂的桌游，也就是“现金流”。

“金钱与你”失败后，清崎设计了这款游戏，玩家需要不断购买资产、增加现金流，想办法逃出“老鼠赛跑”。问题是，游戏出来后，很多人根本不知道怎么玩。

于是清崎决定写点宣传册来解释它。写着写着，他突然想到了一个开头：“我有两个爸爸，一个富爸爸，一个穷爸爸。”

“穷爸爸”是他的亲生父亲，受过良好教育，相信读书、工作，拥有稳定薪水。而“富爸爸”则走上了完全不同的道路，做生意、投资，并拥有巨额资产。

图源：Escaping Ordinary

清崎结合自己的童年故事，直接改写了“赚钱”这件事，告诉读者，“储蓄者是失败者”“你的房子不是资产”“富人不为钱工作”……

但一开始，因为这些观点“非常激进”，出版社没有人看好这本书，甚至告诉清崎，“你根本不知道自己在说什么”。

于是，他在1997年自费出版了这本书。《富爸爸穷爸爸》出版后的3年，它登上了《纽约时报》的畅销书榜。

但清崎不只是一个理财书作家，他更像新媒体出现前的“理财网红”。2000年，清崎登上美国节目《奥普拉·温弗瑞秀》后，书的销量大涨。“我是唯一一位嘉宾，待了一个小时，正如人们常说的，我的人生从此改变。一夜成名！”清崎说。

此后，清崎又将“富爸爸”作为品牌，产出了一系列课程、演讲等。一个故事被反复复制，变成一套几十年都能继续收钱的现金流机器。《名利场》指出，单靠书籍版税，就足以让清崎成为富人。

清崎的播客之一（图源：“富爸爸”官方）

清崎教读者，要拥有“不必每天亲自工作，也能持续带来收入”的资产。而他最早真正做成功的一项这样的资产，恰恰就是《富爸爸穷爸爸》这本书，以及后来围绕它建立起来的“富爸爸”品牌。

有了这台机器后，他才开始“让钱生钱”，入局房地产和杠杆，并参与播客制作，频繁在社交媒体发布观点，保证曝光。

清崎长期投资公寓、油井等资产，并声称目前每月总收入约25万美元。房地产尤其符合他的“富爸爸”财富哲学，即向银行借钱买入能收租的物业，让租金覆盖贷款和成本。等房产升值，再以增加的权益为基础继续融资，把钱投入下一项资产。

到79岁时，这场“滚雪球”已经从几栋绿色小房子，“滚”成了约1500套公寓和12亿美元的项目债务。

但万一有一天，这些资产不再赚钱了呢？

02

“这是我读过的最蠢理财书之一”

清崎不是第一次和“负债”两个字沾边。

2012年，他旗下的富爸爸环球有限责任公司（Rich Global LLC），因为与长期商业伙伴的纠纷，被法院判向对方支付约2369万美元。一个月后，富爸爸环球公司申请依据美国《破产法》第七章进行破产清算。

这场破产，像是清崎日后巨额负债的一次预演，一个靠“财务自由”闻名的公司，最终却因为还不起债，走进了破产清算程序。

不过，真正破产的不能算是清崎本人。

这恰恰碰上了他另一套长期宣传的财富哲学，富人不仅要懂怎么买资产，还要懂公司、法律和税务，利用不同的法律实体管理风险。

图源：《亿万》

今天，清崎的房地产投资也被分别装进不同的公司实体里。接受采访时，他把这些公司形容成一道道“防火墙”，一个项目如果出了问题，不至于自动把其他所有资产一起拖下水。

所以在清崎的世界里，负债并不等同于财务失败。

他把债务分成“好债”和“坏债”，刷信用卡消费、借钱买无法创造收入的东西，是“坏债”，而银行借钱买出租房、企业等能够制造现金流的资产，则可能是“好债”。

这种方法当然不是清崎凭空发明的。房地产投资者利用抵押融资、项目公司和租金现金流扩大资产，是现实世界真实存在的玩法。而清崎最擅长把一个需要几十页合同解释的游戏，压缩成一句“富人会用债”。

图源：《华尔街之狼》

但风险不会消失。

美国证券交易委员会曾提示普通投资者，利用借来的钱投资，在放大收益的同时也会放大损失，某些情况下甚至可能损失超过最初投入的本金。

所谓“好债”，不会因为钱拿去买了一套房，就自动拿到一张“好人卡”。租金可能下降，房子可能空置，利率可能上涨，资产价格也可能下跌。原本号称“替主人挣钱”的房子，随时可能反过来张嘴问主人要钱。

对清崎这种激进杠杆的批评，从未停止过。美国房地产投资作者约翰·里德多年来一直批评《富爸爸穷爸爸》，认为其中存在事实错误和过于简化的投资建议，“是我读过的最蠢的理财书之一”。

美国一咨询公司的创始人约翰·普尔也在接受采访时表示，债当然有好有坏，但当债务变成12亿美元，一个人最好非常清楚自己到底在干什么。他形容，杠杆上涨时非常漂亮，往下时却可能像一把“金融电锯”。

这也是清崎和一个普通读者最大的区别。他在播客中补充：“别照着我这么做。我从1974年就开始研究这些了。如果你想使用债务，就必须先真正把它学明白。”

普尔提到，对清崎来说，一个项目暴雷，未必伤到他的整体盘子，是“富爸爸式债务”。可对一个把半辈子积蓄押进一套投资房的普通家庭来说，一次失败，很可能就是全部，是“穷爸爸式破产”。

03

从让钱为你工作，

到先确保自己不会出局

“发财的秘诀，其实《大富翁》早就教过了——先买绿色房子，最后换成红色酒店。”2004年，清崎在中国香港，对着他的3000位听众说道。

21世纪初的中国，几乎是《富爸爸穷爸爸》的最佳舞台。中文版上市的3个月内，这本书攀升至销量榜前列。清崎到北京演讲时，有数千人排队买200元一张的门票，北京国际会议中心挤满了人。北京甚至出现了专门的“财商教育培训中心”。

当时，房子刚开始成为很多家庭最重要的资产，过去熟悉的财富剧本还是“好好工作-涨工资-把钱存下来”，但清崎告诉读者，只靠一份工资永远很难真正自由。

他甚至反常识地宣称，自住房不一定是好资产，关键看它到底是往你的口袋里放钱，还是不断拿钱。

图源：《奋斗》

《富爸爸穷爸爸》卖的因此不仅是理财知识，也是一种极其诱人的身份变化。读者不需要永远成为一个更优秀、更贵的打工人，他们还能坐到桌子的另一边，成为巨额资产的拥有者。

这种说法放在一个资产价格长期上涨的时代，天然更容易得到验证。

但当时代的顺风开始减弱，人们重新检查的也不只是这套投资方法是否还有效，连支撑它的故事和价值观本身，都开始受到质疑。

《名利场》就评价，《富爸爸穷爸爸》中反复灌输的那套理念，本质上是一种相当贫乏、狭窄的看待世界的方式。清崎习惯把人生中的许多选择都归结成一场金钱游戏，却很少讨论公共责任，或人与人之间的关系。

图源：《华尔街之狼》

更麻烦的是，这套财富故事最核心的人物“富爸爸”，本身也存在明显的叙事漏洞。

清崎后来称，书中“富爸爸”的原型是夏威夷商人理查德·基米。但他在1997年出版的书中已经写道，“富爸爸”去世后给家人、慈善机构和教会留下了数千万美元，而基米实际上直到2008年才去世。

两人的关系究竟有多密切，同样存在疑问。基米的女儿称自己从未见过清崎，清崎本人也承认没有参加基米的葬礼。

这些疑点未必足以证明“富爸爸”完全是一个虚构人物，但说明，那本被数千万人当作财富启蒙读物的书，从一开始就带有很强的故事加工。

清崎真正厉害的，也许不只是投资，还有把复杂的财富世界压缩成一套极其好记的“穷人富人差距”叙事。

而当这个故事来到26年后的现实世界，“4栋绿色房子换一栋红色酒店”的财富公式，也开始出现了另一种结局。

在社交媒体上，不少网友提到，自己在看完《富爸爸穷爸爸》这本书后开始理财，但目前面临亏损，更有甚者“负债百万元”。

同一句“借钱买资产”，放在2000年的房地产上升期和2026年的市场环境里，结果完全可能相反。

这并不意味着《富爸爸穷爸爸》里的所有观点都失效了。收入高不等于有钱，生活方式不能永远跟着工资一起膨胀，要关注自己的资产、负债和现金流，这些作为财务启蒙，今天依然有一定道理。

变化更明显的是，今天的畅销理财作者对“如何变富”已经越来越少给出激进捷径了。

《金钱心理学》作者摩根·豪泽尔的书已经累计卖出超过1300万册，他最反复强调的不是“敢借多少钱”，而是人的行为、运气、风险、耐心和给自己留下余地。

如果说清崎那一代财富明星最迷人的一句话是“想办法让钱替你工作”，那么今天不少个人理财作者更常提醒的是，你先确保自己不会轻易被赶出牌桌。

社交媒体时代的“理财导师”，比26年前更多。他们可以告诉人们什么时候买黄金、炒股，也可以用一分钟解释“普通人翻身的3个秘密”。但声音越多，越需要记住，任何高收益，都不会凭空抹掉与它相伴的风险。

《富爸爸穷爸爸》今天真正值得留下的，是它最初提出的那些问题：“我的钱到底去了哪里？我有没有长期积累的资产？如果明天没有工资，我还能生活多久？”

至于清崎本人，他还在继续玩自己的财富游戏。

30年前，因为别人看不懂一款“现金流”桌游，他写下《富爸爸穷爸爸》作为解释。如今，当房地产项目已经背上12亿美元债务时，那本书还在世界各地继续出售。

清崎和金计划未来建立财商教育基金会接手资产，而要维持这套庞大的资产和债务体系，现金流必须始终保持为正。

他的立身之本，依然是他只写了一次，却卖了近30年的《富爸爸穷爸爸》。

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