为降房价出新招,央行行长称将引入新限制阻止过度贷款
2020年11月26日 11:54央行希望引入负债收入比。
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 据RNZ报道,储备银行(央行)行长Adrian Orr表示,央行希望在新西兰引入负债收入比(debt to income ratios)。
此前,财政部长Grant Robertson致信央行,建议修改运作规则,以留意货币政策对房价的影响。
Robertson希望央行更多地参与到控制新西兰飞涨的房价中来。
央行将考虑LVR的水平
11月初,央行宣布明年将重新引入贷款房价比(LVRs),以减少低首付住房贷款的增长。
为了鼓励购房者和放贷,这些规定在5月份被取消。央行将于下月就这些变化进行咨询。
Orr在周四的Morning Report节目上表示,将会对LVR的水平进行咨询。
“我们已经宣布了将与银行讨论的内容。我们还没有要求实施它,但好消息是,银行已经提前行动了。
“磋商的一部分内容是关于要管理金融风险,需要确定的LVR的水平。”
当被问及是否需要提高LVR来抑制房地产投机时,Orr说:“我认为搞清楚我们为什么考虑LVR是很重要的。这实际上是要确保房地产市场没有过度的杠杆或借贷,因为这可能会让家庭——无论是业主还是投资者——陷入麻烦。
“更重要的是,如果银行做了大量的房贷,它就成了银行贷款账户中非常集中的一部分,这意味着如果失业率上升或房贷利率上升,人们无法偿还这些债务,银行就会出问题,他们陷得太深了。
“所以我们对银行说,如果你不能自己控制,我们就会施加限制,你可以因为不能向人们放贷责怪我们,但不能是为了满足你自己的胃口。”
他说,更严格的LVR会让人们暂停买房,但对住房边际价格的影响并不明显。
“市场上仍有很多人能够拿得出最低首付(较高的LVR下)。
“我们的目的是保持金融稳定,我们不是来控制相对价格的。”
负债收入比
Orr说,央行希望引入负债收入比。
负债收入比意味着你能借到的贷款额是与你的收入成比例的。
Orr表示,该行正在“重新开始研究”这一比率。
“是的,这可能会是一个简单的答案,如果我们想拥有有效的工具来阻止过度借贷,那么负债收入比就是其中之一……
“这在国际上比较常见,被用来阻止人们借贷——例如,在利率很低的情况下,偿还贷款更容易,这就是低利率的目的。但这意味着债务量会成为风险,它会变成坏账,变成金融机构的不良贷款等等。但如果你没有工作,那利率是多少都没关系,你办不到房贷。
“所以这个(负债收入比)给贷款设定了一个上限。”
Orr说,央行将启用的金融工具会有得有失,这是必须要讨论的。
他说,如果央行不得不在新冠大流行期间将住房问题置于其他问题之上,失业率将会更高。
“我们要讨论的是那些更需要关注的目标,像通货膨胀和就业。如果房价更需要关注的话……那我们就是想要一石三鸟。
“例如,我们将不得不提高利率以降低房价,这将意味着,在其他所有因素不变的情况下,房贷利率将高于其他汇率和利率,就业率和通胀率将下降。所以没有免费的午餐。需要加以权衡。”
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