【纷享新西兰】最强外汇管制5万美元额度不变，旅游留学可正常换汇

By 新西兰中文先驱网 2017年7月4日 13:53

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，从2017年1月1日起，无论柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，对个人购汇用途进行更详细的调查。

查看图片

中文先驱专栏作家老周 耳边一直听着“人民币不具备贬值基础”、“人民币不具备持续贬值基础”以及“中国或成人民币贬值最大赢家”，心中一直期盼人民币自由兑换早日到来，没成想，却等来了号称“史上最严的外汇管制政策”实施。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，从2017年1月1日起，无论柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，对个人购汇用途进行更详细的调查。

允许的个人经常项目下的购汇用途有9项

1、因私旅游
2、境外留学
3、公务及商务出国
4、探亲
5、境外就医
6、货物贸易
7、非投资类保险
8、咨询服务
9、其他

以下6种行为不可以办理购汇业务

1、虚假申报个人购汇信息；
2、提供不实的证明材料；
3、出借本人便利化额度协助他人购汇；
4、借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5、用于境外买房、证劵投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6、参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

虽然5万额度和使用类别没有大的变化，但过程更加繁琐。比如在换汇理由一栏，以前在选项后打勾，现在要求必须填写细节——

出国留学，需要写目的国、留学学校名称、学费多少、生活费多少；
出国旅游，需要写预计几天、自由行还是跟团；
出国探亲，需要写明亲属的姓名住址、亲属关系；
此外还有预计用汇时间等。

如果违法违规套汇，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消5万购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。

出台背景

近两年，受到人民币的贬值预期和美元的升值预期的影响，中国外汇储备已经流失超过8000多亿美元，外储规模正逼近“3万亿”关口。去年前10个月跨境人民币收入3.1万亿元，跨境人民币支出5.1万亿元，净流出人民币2万亿。收支平衡面临巨大压力。

主要内容

□个人每年5万美元的便利化额度不变，单日商业银行取外币现金额度等值一万美元不变，单日换汇等于或大于1万美元的新西兰元，将上报央行。

□单日超过等值1万美元额度的新西兰元兑换和汇款仍然可以办理，只不过国内的银行需要遵守规定向央行进行数据上报。注意购汇和汇款的理由需要保持一致，否则将被央行列为可疑交易。

□拿着银联卡在新西兰刷卡购物、或者是ATM机器上提取新西兰元现金，超过等值1千人民币（大约等于200新西兰元）的交易信息确实会由刷卡机构上报外汇管理局，不过只要交易额度在正常购物范畴内，不会受到任何影响，今后也不会限制这张卡或者居民名下其它卡的境外购物取现。

所谓正常额度

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

“蚂蚁搬家”被列入黑名单

下面的行为将被外管局视为“个人分拆结售汇”：

■5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构;
■个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
■同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
外管局明确表示，此类行为如有发现，将一律进入全国联网黑名单。被确认违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度,并将对其资金合法来源进行严格审查。

留学可正常换汇

留学属于9个购汇用途之一，但如果学费或生活费超过5万美元，需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。

除留学外，其他类别等也需要提供完整的资料证明。