新一年的贷款之路更艰难!新规威力显现,外卖、咖啡等习惯影响贷款
2022年1月17日 11:08几周前还有资格获得贷款的人,现在根本无法获得贷款,买房之路更加艰难。
新西兰中文先驱网 Danielle 编译
新一年的贷款开局就呈紧张态势,银行对借款人的要求越来越高,想要借款也越来越难。
2021年12月1日,《信用合同与消费者金融法案》(CCCFA)修正案生效,要求银行在批准贷款之前,审核申请人的消费习惯。新规旨在保护弱势借款人免受高利贷的侵害。
贷款数量急剧下降
根据信用报告机构Centrix的数据,自12月初以来,住房贷款的获批比例已从36%降至30%。该机构估计贷款缩紧规模接近20亿纽币。
Centrix董事总经理Keith McLaughlin表示,自12月1日CCCFA修正案生效以来,贷款数量急剧下降。
市场正在艰难应对贷款新规,申请处理延迟增加了成本,借款人也要提供更多材料,最终,这些成本将转嫁到借款人身上,他说。
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新规伤及无辜?
据RNZ报道,一些贷款顾问表示,几周前还有资格获得贷款的人,由于首付要求变高、贷款法律修改,现在根本无法获得贷款,买房之路更加艰难。
法规的变化让普通购房者更加手足无措。
新西兰金融咨询组织会长Katrina Shanks认为,贷款政策的本意是遏制房地产投机者,保护脆弱的借款人,然而,这些政策产生了意想不到的后果,让潜在的借款人面临财务困难。
由于CCCFA的新规定,很多已经得到预批的贷款无法落实,一些人的贷款金额遭削减。
贷款顾问们表示:“两天之内,就有约300名客户遭遇了贷款难题,有人无法获得贷款,有人发现贷款变得更困难了,有人的贷款额度被削减了,也有不少人被银行彻底拒绝。”
CCCFA“一刀切”式的新规涵盖了所有新西兰人,导致本来可以获得贷款的弱势群体、脆弱买家无法获批。
Shanks已致信商务和消费者事务部部长David Clark,要求对法规修正案进行审查。
外卖等消费习惯被审查
Shanks还说,在某些情况下,一些人会因为在外卖和咖啡上花费太多,而被银行拒绝贷款申请,或大幅削减贷款额度。
据《奥塔哥日报》(ODT)报道,一位但尼丁女子想要借约10000纽币的贷款,却被银行屡屡“刁难”。她必须提供自己的社交生活信息,工作信息,以及消费习惯,包括她的爱好、停车费用、美容费用、疾病史等等。
一开始,澳新银行(ANZ)拒绝放贷给她,原因是她圣诞购物时,在因弗卡吉尔的Kmart消费了187纽币,在Warehouse花了100纽币,而且她还有一张超过一年一直没使用的信用卡。她丈夫买咖啡的习惯也被调查得清清楚楚。
后来,提交了种种材料后,她才在合作银行获得了贷款。
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都是封锁惹的祸?
贷款减少,完全是因为新规吗?
信用报告公司Equifax发现,在截至12月的三个月里,消费者信贷需求下降了30%以上。同时,与2020年同期相比,住房贷款需求下降了35%。2020年第四季度,住房贷款询问加剧、需求狂热,与2021年的景象完全不同。
新西兰Equifax董事总经理Angus Luffman表示,需求暴跌,主要是由封锁造成的。“奥克兰的封锁延长,导致零售信贷产品大幅下降,必须考虑到封锁这个因素。”
新一年还款压力将增加
另一方面,已经拿到贷款的人也将面临更大的还款压力。
央行的数据显示,2021年底,约60%的家庭的固定贷款即将到期,需要续订。
大多数借款人此前锁定的固定利率十分低廉。随着利率的不断上涨,这些人在2022年将面临利率上涨的风险。
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