新西兰央行2021住宅房贷收官数据出炉
2022年1月7日 11:04我们正处于一个通常的历史情况,即我们的政策利率高于美国和澳大利亚的政策利率。在可预见的未来,情况无疑会如此,但差异的幅度可能会扩大,尤其是与澳大利亚相比,因为澳洲似乎并不急于恢复正常利率。
本文来源:NZ每日财经
新西兰最大的经济部门- 住宅房地产市场在2021年度过了极其辉煌的一年。新西兰央行M10统计数据表明,到2021年底,新西兰所有住房的价值可能达到1.675万亿纽币,是我们GDP的4.8倍。(2020年为4.3倍,2019年为3.7倍。)
住房的经济主导地位也正在增加。
自1990年开始提供数据以来的十多年里,新西兰住房的价值约为年经济活动的2倍。由于克拉克和卡伦39%的最高税率政策出台后,住房总价值第一次飙升,然后稳定到GDP的3倍左右。大约十年后,一场新的狂欢开始,让住房总价值达到了GDP的4倍左右。现在我们的期待再次推高,至年度经济活动增长的5倍。另一个39%的税率改革现在已经实行,因此提供的住宅房地产收益显然很有吸引力。
在过去一年甚至过去两年的所有大流行障碍中,所有在这个市场中的资金都没有错过这一波大涨。
在过去的一年中,银行放出的抵押贷款总量增加了10.7%。(已超3200亿纽币的大关)2020年,该增长率为+8.2%。2019年为+6.9%。2021年市场的增长势头强劲。价格上涨速度更快,2021年新西兰全国房价上涨24%,2020年上涨19%,2019年上涨12%。此外,房屋销售交易量正在增加,2021年增长+9.4%,2020年增长+6.4%,2019年实际上下降了-1%。
新西兰经济围绕单一部门的集中度有所提高。新西兰所以银行放出的住宅抵押贷款总量已经攀升到所以经济活动(GDP)的93.1%,如果包括非银行贷方的住房债务,则为 94.5%。
官方对大流行紧急情况的反应压低了利率。新西兰央行做出了货币回应,但确实带来了显着的财政收益。政府借贷和支出以抑制就业市场不可避免的压力。在这次大流行性衰退中失去的工作岗位比任何其他经济衰退都要少。事实上,这种保护就业的政策让所得税收入在困难时期保持健康。就业的确定性反过来又提振了房地产市场。
抵押贷款利率从2021年的低点开始下降,并在2021年7月达到有史以来的最低点。
但随后,新西兰央行开始发出信号,表示需要开始将此前的紧急货币政策正常化了。口头的信号最终在10月6日和11月24日的两次OCR上涨,使OCR从0.25%的紧急状态上升至0.75%。
2022年和2023年还会有更多的上涨,可能超过+1.5%。很大程度上取决于劳动力市场的健康状况,但在通胀威胁上升的时候劳动力市场现在仍然处于良好的状态。如果只有为了控制通胀,那么2022年初OCR跃升50个基点是很有可能的。
2021年,在几个主要银行中,最激进的利率制定者(利率最低的银行)是ASB。在52周中的28周内,他们提供的一年、两年和三年固定利率都是市场最低的。而BNZ和Kiwibank也紧随其后,在27周内也都处于市场最低水平。ANZ为23周,而Westpac一直是利率竞争力最低的,在2021年的52周中仅有12周处于市场最低位置。
以下是每个固定利率的轨迹。
如果我们只关注两个最传统的核心房地产销售“季节”的话,情况可能有所不同。这也是大多数固定利率合约签订的时候,1月下旬至复活节,以及9月中旬至 12月初。
这种情况下ANZ提供最低利率水平的周数最多,为17周,紧随其后的是ASB,为16。BNZ为11周,Kiwibank为10周,Westpac在这27个高影响周中只有 6周。
当然,大多数挑战者银行都提供低于主要银行的利率水平,并且在2021年的大部分时间里,Heartland Bank的利率报价是所有银行中最具竞争力的。
我们正处于一个通常的历史情况,即我们的政策利率高于美国和澳大利亚的政策利率。在可预见的未来,情况无疑会如此,但差异的幅度可能会扩大,尤其是与澳大利亚相比,因为澳洲似乎并不急于恢复正常利率。
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