DTI在征询后是否会立即实行?央行给出了明确的答案
2021年11月8日 08:28LVR有助于防止借款人陷入负资产,而DTI则有助于建立借款人对债务负担能力的缓冲。
本文来源:NZ每日财经
新西兰储备银行(RBNZ)副行长和金融稳定主管吉奥夫·巴斯坎德(Geoff Bascand)明确表示央行在主观上非常希望拥有债务负担性限制DSRs工具(包括DTI),但这并不一定意味着央行就会立即使用这些工具。
Bascand上周接受媒体采访时表示,新西兰央行将在本月底开始就这些工具是否应成为新西兰央行宏观审慎工具包的一部分而进行咨询。
“但我们仍然需要经过一个过程来决定它们是否值得引入,以及收益是否会超过成本,”Bascand说。
新西兰央行此前一再表示,在限制工具的设计和调整完成后,实施债务收入比(DTI)限制可能需要“至少六个月”。与此同时,银行在其偿债能力评估中使用的测试利率下限可能会更快实施。
“我们渴望在我们的工具包中拥有这些,我们也希望能够应用它们,”Bascand说。
“但我们仍然需要做出决定,我们需要(立刻)实行它们吗?还是不需要?”
新西兰央行于2020年12月向财政部长格兰特·罗伯逊(Grant Robertson)申请使用债务偿付能力工具的许可。2021年8月,Robertson表示同意,条件是新西兰央行“尽可能”避免对首次购房者产生负面影响。
当被问及新西兰央行如果引入债务偿付能力限制是否会放宽贷款价值比(LVR)限制时,Bascand承认LVR目前设定在“相当严格的水平”。
“因此,可能会考虑对两者组合进行一些细微的改变,”他说。
“设置将在很大程度上取决于当时的风险有多高。”
LVR有助于防止借款人陷入负资产,而DTI则有助于建立借款人对债务负担能力的缓冲。
Bascand同时也为新西兰央行最近对首次购房者收紧LVR限制而辩护。
11月1日起,银行向自住房借款人批放的贷款总量中只有10%的申请允许首付低于20%。此前,这一比例为20%。
CDS咨询公司董事总经理兼前西太平洋银行财务主管Jim Reardon是批评新西兰央行做法的人之一。
他指出,银行的高LVR贷款额度在实践中一般都低于10%,因为银行往往会为自己提供缓冲以避免突破限额。
Reardon警告说:“5%的差别就可以有效地让大多数首次购房者拒之门外。”
“对首次购房者的限制将产生长期的社会影响,因为一代潜在的房主注定要成为终身的租房者。”
Bascand表示,新西兰央行担心银行进行大量高风险贷款的累积效应。
“我并不是要描绘出一幅我们的系统立即面临巨大压力的恐慌图景,但你可能会看到风险在上升,尤其是当房价下跌的风险如此之高时,”他说。
当被问及新西兰央行为何要针对特定类型的借款人,在同时却证明整个金融体系目前是非常稳定时,Bascand说:“金融体系的弹性部分建立在我们采取的措施之上……除非我们限制银行,否则银行自己不会采取足够的谨慎措施。”
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