新西兰保险公司含泪涨价：住房保险一年涨30%？有地区甚至不保？
2024年4月4日 13:39
新西兰中文先驱网 Kenny 报道 财政部收到的保费监测数据显示，部分地区的住房保险费用在一年里上涨了30%。
除此之外，有的保险商甚至悄悄退出了某些地区的整个市场。用在线报价搜索该地区，显示的是保险商无法承保。
灾害经济学研究称，这反映了与气候变化相关的自然灾害风险（尤其是洪水）带来的后果。
精算咨询公司Finity自2022年以来一直在监测新西兰各地约2000套房产的保费数据，这些房产是根据新西兰自然灾害统计（包括地震、洪水和海啸风险）挑选出来的。数据每三个月向财政部和政府部长汇报一次，并根据《官方信息法》由储备银行发布。
最新Finity数据显示，2022年9月至2023年7月间，所有地区依然有险可保，但保费正在稳步上涨。
尽管发生了Gabriel飓风等事件，但地震依然被认为是新西兰所面对的最大自然灾害。与地震风险高度相关的1400栋住房，其最低保费报价平均上涨22.6%，从1423纽币涨到1744纽币。
其中超过80%的住房，可以通过在线方式获得新西兰四大保险商（AA、IAG、Tower和Vero）的报价。Finity报告用是否会提供在线报价来衡量保险可获取性；如果至少三家能够提供报价，就说明当地住房保险是可获取的。
下图可以看出2022年10月至2023年7月间全国各地住房保险的涨价情况：
需要指出的是，惠灵顿和Hutt Valley地区有303套住房，无法通过在线方式获得两家以上保险公司的报价。Marlborough地区仅有7%的住房可以获得第三家报价。惠灵顿市中心、Hutt Valley、Marlborough和基督城有少量住房甚至无法获得一家以上的报价。
地震之外，洪水和海啸风险较高的地区如Westport，也有部分住房只能获得一家报价。
报告没有列出哪些保险公司拒绝在特定地区提供在线报价。
维多利亚大学灾害与气候变化经济学系主任Ilan Noy说保费的上涨“显而易见”。
“它们不是突然上涨的。你的合同与合同之间存在展期……你能看到保费在12个月里慢慢攀升。”
由于保险公司使用的是第三方风险模型，其最终确定的涨幅可能比报告数据显示的还要大。
“平均数字掩盖了一个事实，即不同地点、甚至同一地区的不同房型之间都存在更大差异，”他说。
Noy说报告传达的担忧信号是，一些住房已经无法自动获得保险，或者保险公司在这些地区对住房进行承保时更加谨慎。
他说短期内这意味着业主的可选择性更少，面临的保费更高。长期来看“一旦有保险公司开始撤出——尤其在一个没那么多参与者的市场——最终所有保险公司都会撤出，这几乎是无可避免的结果。”
但保险协会首席执行官Tim Grafton说，Finity数据仅代表部分保险公司，而且保险公司也不只是通过在线方式报价。他说一些保险公司可能会通过电话和客户联系，等收集更多详细信息后再提供报价。
但他承认最近保费上涨的幅度“非同寻常”。
他说新西兰保费之所以上涨，原因之一是建筑业的通货膨胀让重建成本增加了约30%；另一个原因是再保险成本的上升——当重大自然灾害越来越频繁，保险公司需要分摊的理赔额也就水涨船高。
Grafton说去年为了应对包括Gabriel飓风和奥克兰洪水等恶劣天气事件，许多保险公司的赔付额增加了25%-40%。
“一些再保险公司已经明确表态，他们对恶劣天气事件的数量和严重性感到惊讶。”
Finity负责人Simon Young说去年之前，新西兰一场恶劣天气事件如果导致保险公司损失3亿纽币，就会被认为是“难以想象”。
“但去年一下子就损失了20亿纽币，还不是地震。”
他说为了反映风险，当再保险成本大涨时，向客户分配再保险的方式也会发生变化。
但Young说总的来说新西兰人不需要担心无险可保的问题，因为目前还没有一个地区出现所有保险公司都拒保的情形。
不过他提醒现在和未来的业主，最好是在买房时就意识到气候变化风险，认真考虑越来越多自然灾害的情况。
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(责编：鸮鹦鹉)
