KiwiSaver余额一直在下降，怎么办？专家来为你支招
2020年3月27日 12:10
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 当人们看到自己的KiwiSaver账户余额由于新冠病毒爆发对股票市场的影响而波动时，他们可能会想知道情况会怎样发展下去。
KiwiSaver专家Tom Hartmann是金融能力委员会运营的网站Sorted的编辑，他回答了目前大家关心的难题。
1）我的KiwiSaver余额在下降-为什么？
你的KiwiSaver账户不像储蓄账户只是把钱存起来。它是一个投资账户，你投入的钱可以购买股票、债券或商业地产等投资产品。这些产品的价值在股票市场上上下下波动，所以你的KiwiSaver余额也随之上下波动。
想象一下，你在超市的货架上拥有橘子的一部分，只是其中的一部分。当橘子在那个市场上卖得更多时，你所拥有的那一部分的价值就更高了。当橘子的价格下跌时，你的部分价值就会降低。取决于你什么时候卖掉它，别人会多多少少为它付出价钱，而且它会有一定的价值。
所以你的KiwiSaver余额并不能显示你“拥有”什么（就像在储蓄账户中那样），而是显示你的投资在给定时间内“价值”是多少。当股市下跌时，你的余额也会下降。
2）为什么股市一直在下跌？
当你拥有股份时，你就拥有了企业的一部分——你是一个部分所有者。当新冠病毒之类的事情发生时，企业和他们赚取的利润通常会受到影响，从而价值降低（人们会为你拥有的股票支付更少的费用）。
这基本上就是股票市场上发生的事情。新冠病毒的爆发正通过减少商品生产、消费者需求、进出口和旅行等影响许多经济体。因此，你所拥有的企业正面临着困难，而这些企业的股票也因此贬值。
3）市场会继续下跌吗？
没有人能预知未来（尽管许多人尝试过）。我们所知道的是，目前市场是不稳定的，下跌的一天之后可能是复苏的一天。这反映了新冠病毒的不确定性以及将发生什么。每次有新情况发生，市场都会调整未来期望，股价也会相应地涨跌。
KiwiSaver投资者可以选择是对发生的每一件事都做出反应，还是制定一个不必做任何事情的策略。当你的KiwiSaver是根据你的目标和风险水平设定的时候，发生的这些事件和市场波动就不是那么重要。你可以设定好并且忘记它；你可以安然度过市场起伏，即使是像过山车一样。以下是如何调整您的KiwiSaver设置的一些建议。
4）我应该把我的KiwiSaver设置为低风险的吗？
当你转投股票或房地产等波动性较小的投资基金时，你选择的是避免价值大幅下跌。但你也在逐步远离那些通常来自于投资这些类型的投资的潜在暴利。
做出一个有助于你实现目标的选择是很重要的……晚上也不要因此失眠。
要问的关键问题是，“我需要多久才能使用这笔钱？”如果你是长期（10年以上）投资，你通常可以进行更高风险的投资，比如股票，因为你有时间度过跌宕起伏，利用价值的潜在增长。这里有三个问题可以帮助您决定哪种类型的KiwiSaver基金适合您。
5）如果我想用KiwiSaver来付第一套房子的首付呢?
一旦你决定用KiwiSaver的钱在未来三年内买第一套房子，你的时间就有限了。你需要选择是否投资于更安全的投资，比如现金，它的价值永远不会下降，以确保当你需要钱的时候，钱就在那里。“防御性”的KiwiSaver基金大多持有现金。
不过，当你转投防御性基金时，你是在用未来几个月股市可能的收益来换取避免损失。重要的是要考虑这样做对你来说是否正确，你可以咨询你的KiwiSaver供应商。
6）如果我今年想或需要退休，我应该怎么做?
对于KiwiSaver来说，重要的一点是你不需要取出所有的钱或关闭你的账户——你可以想呆多久就呆多久。所以关键的问题依然是，“我要多快使用这些钱?”如果你是将钱短期存在KiwiSaver里面的（比如，你一退休就需要用到它），那么你需要把它放入防御性的投资组合，以确保钱都还在那里。但如果是中期或更长时间（4-9年，10年或更久），你的KiwiSaver可以投资于保守型、平衡型甚至增长基金。
7）我转投了保守型基金；如果市场再次上涨，我应该换回平衡基金还是增长基金?
研究表明，要确定入市的时间几乎是不可能的。看似到底的东西可能只是一个虚假的底部，还会有更多的下跌发生；或者，在更大的体系中，看似最顶端的东西可能只是一个小高峰。
我们的目标是根据自己的目标制定一个合适的投资策略，这样你就不必对每天的起起落落做出反应，可以坚持到底。找到适合你的基金类型，选择它，并坚持下去，直到你的情况发生变化你需要调整策略的时候。
8）我可以暂时停止从我的工资或薪酬中向KiwiSaver存款吗?
你可以一次暂停存款一年，之后再每年续存。记住，当你这样做的时候，你也就放弃了你有权得到的雇主和政府给的那部分钱，所以你可能会错过本应属于你的钱。
9）我是自雇人士，在这种情况下，我应该继续存钱吗?
定期拿出固定比例的收入，你会有两个所得：政府每年贡献的521纽币，以及购买近期贬值的投资产品的机会——这些产品比以往卖得更多。如果你打算未来几年内在KiwiSaver进行长期投资，你不应该担心亏钱，你应该关注未来的买入机会。
10）我有丢掉工作/生意的危险。如果我有经济困难，我能从我的KiwiSaver账户里取钱吗?
面临困境是一个可以取出KiwiSaver存款的合理的理由- KiwiSaver一直有这个规定。它可以用于无法支付生活费用，偿还抵押贷款，支付医疗费用，遭受严重疾病，受抚养人支付丧葬费用，甚至为满足特殊需要，如因为残疾出入不便而整修房子，等等。唯一不能提取的是所有的政府投入的资金。如果你已经成为KiwiSaver会员至少三个月了，可以直接联系你的KiwiSaver供应商（最近加入的员工需要联系税务局）。
简而言之，你的钱可以用来应付短期的困难，但如果你能找到其他办法，你可以保持KiwiSaver长期不变。这是一种权衡，你需要在知情的情况下做出决定。 Sorted.org.nz 和MoneyTalks的预算顾问可以帮助你在不动用你宝贵的KiwiSaver基金的情况下，找到其他支付费用的方式。
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