ANZ银行9月财报显示今年利润爆涨44%！但新西兰央行却表示不满......
2021年11月1日 08:40
本文来源：NZ每日财经
去年随着Covid首次冲击新西兰，新西兰的各大行业都受到了重大的经济打击，这其中也包括银行业。银行业在去年9月的财报纷纷爆出各种利率大幅下滑。ANZ去年9月财报报出利润下滑30%，Westpac报出下滑43%，ASB下滑20%，BNZ下滑25%。
虽然Covid疫情还在肆虐，但银行到了今年却迎来了一番完全不同的景象。ASB银行8月发布的财报显示该银行截至8月的12月间利润强劲反弹39%至13.9亿纽币。
而新西兰最大银行ANZ上周也发布了今年下半年度的财报显示，由于该银行的住房贷款业务大幅增加，并减少了不良贷款拨备，年度利润爆涨44%。
ANZ截至9月份的年税后净利润从去年的13.36亿纽币上涨5.83 亿纽币至19.19亿纽币。这与ANZ创纪录的年度利润（2018年9月为19.86亿纽币）已经几乎很接近了。
ANZ首席执行官Antonia Watson表示，住房市场需求创纪录、经济强于预期，以及ANZ银行去年搁置的贷款坏账准备金的大幅下降，推动了这一增长。
ANZ银行在截至9月份的年度中将房屋贷款总量增加了93亿纽币，即10%，至990亿纽币。根据澳大利亚母公司ANZ Banking Group的数据，截至9月30日，住房贷款占ANZ新西兰分公司总贷款的70%，高于去年同期的67%和2019年的63%。
“高房价继续受到历史低利率和房屋需求量的推动。这种需求反映在我们的财务业绩中，”Watson说。
在9月份，ANZ在全新西兰住房市场中的份额从2020年9月的30.5%上升到2021年3月的30.6%，然后在今年9月降至30.4%。与此同时，该银行在商业贷款的市场份额从一年前的23.5%降至2021年9月的22.5%。其在农业贷款中的份额从27.2%降至26.2%。
与此同时，该银行每年的贷款减值损失支出从5.16亿纽币减少了1.15亿纽币到4.01亿的费用。
“许多新西兰企业从去年的封锁中学习和适应的能力，以及全球对我们出口的持续强劲需求，意味着我们能够在今年的结果中释放我们之前制定的1.15亿纽币的信用减值准备金， ”Watson说。
ANZ的客户存款增长了3.5%，总贷款增长了6%。管理的KiwiSaver基金增长16%至190亿纽币。
ANZ的年度净利息收入增加了1.75亿纽币，即5%，达到34.04亿纽币。在其他营业收入下降至41.32亿纽币之后，总营业收入仅增长了8300万纽币，即2%。
新西兰银行业从七月开始大幅升息，虽然今年到9月底才不足两个月的时间，因此对于今年财报的利润上没有那么明显的影响。相信在6个月后的财报将会充分体现新西兰银行业在这波房贷利率爆涨的饕餮盛宴中究竟掠取了多少利润。
新西兰央行在5月底的货币政策声明中首次出现明显的由鸽转鹰言论。而当时的五年期掉期批发利率才在1.2%左右，10期掉期批发利率也只有2%左右。而最近5年10掉期利率到升到都快接近3%的水平了。如果在5月底各大银行在闻到风声就开始筑底，到7、8月份的长期掉期仓位已经很高了。而这时开始大量制造舆论提高加息预期就能炒高批发利率，连锁反应是借款人会争先恐后去固定利率。而挤定利率的人越多，这也会促使批发利率进一步快速上涨。大部分借款人都会定一到两年或者三年的利率，定四到五年的并不多。因此银行就可以把手上在此前筑好的廉价长期利率拆借给固定短期利率的借款人以谋取暴利。
而今天这种拿到央行“尚方宝剑”去狂炒利率的机会可以说是百年难得一见，各大银行看来是不赚个盆满钵满是不会干休的。除非央行把话语权收回来，而在通胀如此至高的当下，储备银行确实处在了一个极其尴尬的处境上。
ANZ财报同时显示，其运营费用下降1.29亿纽币，即7%，至16.07亿纽币，下降归因于客户补救和重组措施的减少、去年UDC Finance的出售、去年的一次性成本没有重复以及效率的提高。
ANZ银行集团表示，其新西兰部门的年度净息差上升7个基点至2.33%，成本收入比下降5.1%至39.7%，总减值资产占贷款和垫款总额的百分比从0.30%下降至0.13%。
ANZ利润爆涨对于澳大利亚的母公司来说肯定是一件欣喜的时期，ANZ银行新西兰在6月份向澳新母公司支付了8.45亿纽币的股息。但这似乎也引来了新西兰央行的不满情绪。因为银行业在利润不断上涨，在房地产市场中加大放贷力度的同时，却不断减少商业贷款、农业贷款以及对社会弱势群体的责任。
新西兰储备银行（RBNZ）行长Adrian Orr周四告诉那些参加虚拟金融专业人士协会会议的人，他们的行业必须利用其资产负债表来支持新西兰的经济复苏。
Orr指出，新西兰银行业正在赚取巨额利润，而社会上的一些人却在苦苦挣扎，现在面临更高的通胀和利率。
“金融体系需要加强和管理弱势群体，”他说。
10月中新西兰统计局公布了爆表的通胀数据，使得CPI年通胀率达到了4.9%！而经济学家普遍预测接下来一年新西兰仍将处于高通胀的艰苦时期。
需求增加，加上供应受限，已经将新西兰的通胀推至10年来的高点，这促使新西兰央行开始加息，但即使新西兰央行快速猛烈的加息，也不可能在短期内控制住通胀问题。
通货膨胀将对于新西兰人尤其是收入较低的人群造成不成比例的沉重打击，其中许多人都没有储蓄、房屋和股票。
与此同时，最近各大银行的疯狂涨息还将打击广大的借款人尤其是最近买房的首次购房者，因为房价不断上涨他们的贷款额度相对较高，且还贷压力最大。
不仅仅是利他主义者担心不平等的后果。四大银行的首席执行官在周四会议的小组讨论中多次提到社会凝聚力的重要性。他们知道社会不稳定会很快转化为政治和经济不稳定。
再次具有讽刺意味的是，银行是促成这场造富运动的主要推动者，同时他们也在其中掠取了很大的利润。希望新西兰银行业在满足其股东利益的同时，真的可以转变策略，不要如此急功近利的炒高利率，并且对新西兰的企业和经济复苏贡献更多的力量。
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