海外华人银行账户频遭冻结 律师支招规避涉“洗钱”风险
2019年3月8日 11:09
中新社 继西班牙华人银行账户遭大规模冻结之后，近期95名在英中国留学生银行账户又因涉嫌“洗钱”被冻结。
长久以来，海外华人银行账户因“洗钱”嫌疑遭到冻结的情况并不鲜见。遭遇此事，不仅当事人正常消费会受到影响，而且“洗钱”罪名一旦坐实，相关记录更会对当事者在海外学习、工作、生活等产生负面效应。多方呼吁，对于此类事件，一定要积极应对。
帐户被冻结后怎么办？
英中律师协会会长朱小久是其中5名涉事留学生的代理人。她呼吁中国学生，账户遭到冻结之后，不可置之不理，一定要站出来，配合警方调查。
“钱被没收是小事，如果法庭最终认定这些学生洗钱，不仅损害在英华人的形象，而且未来其他银行也会纷纷效仿，以中国学生为对象进行洗钱调查。”朱小久说。
“警方调查的是金融犯罪，而不是资金转移。”英国李贞驹律师行律师何达伟认为，积极配合调查很重要，“学生可能没有做任何违法的事情，重要的是要说明真相，讲清楚为什么会存储资金和转移资金。”
“我会随时关注事态进展。”在英中国留学生李琪表示，作为留学生群体的一员，希望当事者能够运用合法途径维权，不做“沉默的羔羊。”
如何避免“洗钱”嫌疑？
出于维护国家利益考虑，世界各国历来都高度重视打击洗钱犯罪。某些银行为规避风险，在防范客户洗钱等不法行为方面堪称严格，如果客户有不当行为，很容易因牵涉“洗钱”嫌疑，引起银行关闭其所有账户。
留学美国的谢同学也曾遭遇此事。每逢假期她都会回国，因为出入境频繁，她便直接携带学费和生活费，然后在自动柜员机(ATM)上存钱。长此以往，她收到了银行来信，称决定关闭其所有账户。
在某主流银行工作的陈先生指出，银行担心客户这些行为会为其经营带来麻烦，因此宁愿“错杀”也不愿“漏网”。
那么，到底有哪些不当行为容易被贴上“洗钱”标签？经咨询何达伟律师，下述行为须谨慎为之：
使用ATM机存入现金，因存款人的账户或详细信息未知，但是存放资金的位置可知，容易成为“被怀疑”对象；
如果同一天从多台不同地点的ATM机存入大量现金到同一账户，这表明存在异常活动；
如果入账资金来自多个地点或多个来源，但入账后资金转入一个账户或相同的多个账户，也将引起怀疑；
有大量现金存款，然后立即或在短时间内大量转出现金也是可疑行为；
作为学生尤其要注意，因其工作仅限于兼职，不宜有类似商业交易之类的频繁的资金转入或转出。
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