在新西兰投资必须知道的事，哪些地区的房屋最难投保？

By 新西兰中文先驱网 2023年10月9日 08:38

保险

在新西兰为房屋投保变得越来越贵，而且在某些地区，投保也变得越来越困难。

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本文来源：NZ每日财经

在新西兰为房屋投保变得越来越贵，而且在某些地区，投保也变得越来越困难。坎特伯雷地震和飓风加布里埃尔等事件推高了保费，迫使保险公司重新考虑如何自由地提供保险。消费金融网站 MoneyHub 的 Christopher Walsh 表示，保险公司过去常常根据房产规模和地点对房屋保险进行同等定价。

但地震委员会 (EQC) 征税的大幅增加、建筑成本的上升以及自然灾害风险的加大，迫使人们重新思考。“现在，保险公司面临着更高的保险成本，并且正在转向针对房产的位置和历史来定价保险。这些成本正在转嫁给房主，”Walsh 说。

MoneyHub 对保额为 70 万纽币的单层砖瓦房产的保险成本进行了比较，发现全国各地的保费差异很大，即使选择同一家保险公司也是如此。以下是房屋投保最困难且成本最高的地方：

Wellington city

任何对新西兰有基本地理知识的人都知道我们国家的首都横跨一条主要地块断层线。因此，该市面临着巨大的地震风险。如果“大断层”发生（专家认为未来 100 年内惠灵顿断层破裂的风险约为 10%），惠灵顿臭名昭著的丘陵地形和沿海暴露也会增加发生山体滑坡和海啸的风险。这些都不是保险公司所喜欢的，而且在惠灵顿为房屋投保的费用可能比在奥克兰高得多。MoneyHub 计算了位于奥克兰 Mt Wellington 区房屋的保费，Tower保险公司每年为 1825 纽币。如果房屋是在 Wellington city 同一家公司的保险费用则高达 3240 纽币。

Marlborough Sounds

Marlborough Sounds拥有错综复杂的水道、半岛和岛屿，无可否认是这个国家美丽的一部分。如果你想暂时远离这城市的喧嚣，比较难的可达性可能是一件好事。但该地区如此吸引人的地形和孤立性也可能使可达性限制在紧急情况下成为一个挑战，并增加重建成本。再加上洪水和山体滑坡风险的增加，这片小天堂的保险就变得相当困难了。

Whangarei

近年来的飓风和恶劣天气让“无冬的北方”失去了一些光彩，保险公司对该地区的风险越来越警惕。虽然海平面上升和风暴潮对Whangarei和北地其他低洼地区构成威胁，但保险公司最大的风险担忧是“斜坡的严重危险性”，例如大雨期间的滑坡和不稳定性。

惠灵顿大区

鉴于 Porirua 是如此靠近惠灵顿市区，毫不奇怪地就能发现它也是建在断层线上。Ohariu 断层穿过市中心，而 Moonshine 断层则位于城市的东北部。Porirua 的沿海地区也容易受到海平面上升和风暴潮的影响，再加上地震风险升高，让保险公司感到紧张。Hutt Valley是另一个面临重大地震和洪水活动风险的地区。

惠灵顿断层一直延伸到山谷至 Tararua 山脉，而 Hutt 河则沿着断层线向南流入惠灵顿港，增加了洪水的风险。这会带来高昂的保费，MoneyHub 发现 Upper Hutt 房屋的年度保险费用如果使用 AMP 的话在 2357 到 4214 纽币不等。

Westport

Westport 建在洪水滩上，夹在两条河流和大海之间，在过去几年里遭受了大自然的重击。2021 年 7 月，大雨引发严重洪涝，迫使该镇及周边地区 826 套房产的 2000 多人疏散。去年，Westport 经历了近 80 年来最潮湿的二月。政府已承诺投入 2290 万纽币来改善该镇的防御能力，但在防洪能力得到显着改善之前，保险公司不会急于提供保险。

Hawke’s Bay

Hawke’s Bay 的部分地区，包括Eskdale, Wairoa 和 Fernhill，在飓风加布里埃尔期间遭受了严重的洪水破坏。议会对许多地区进行了重新分类，该地区的房屋也受到了保险公司更严格的审查。该地区也还有地震历史，包括 1931 年致命的 7.8 级地震，这也是保险公司风险评估的一个主要因素。

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