注意！中国围堵违规转汇海外买房，七大银行被重罚！
2018年10月29日 10:50
本文授权转载自：华人生活网；微信号：HuarenLife168
10月22号，中国的银行们都在已是霜降的天气下瑟瑟发抖，多家银行在面对眼前这张由国家开出的罚单时才意识到，
这次的严打并没有开玩笑。
近日，
中国建设银行一分行被罚款419万元，
光大银行厦门分行被罚134.85万元，
渤海银行天津分行被罚324.48万元。
同样被罚的，还有：
中国建设银行、中国招商银行、中国交通银行、中国银行…
南洋商业银行(中国)上海分行、交通银行金华分行
中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行
渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。
这些举国闻名的大银行纷纷没有逃过被罚款的命运，建设银行被下令严整银行建设，招商银行因违规生怕被招安，交通银行则赶紧把罚款通交。
中国银行发起了深刻的反省…
而这一切的始端却是一则国家之前就执行的规定，只是很多人都自以为是玩笑，执行力并不会那么强，
可是现在，他们面临的，是国家的再一次严打！
2018年10月22日，中国再次出手严查各大银行！严打违规外汇海外买房！
上述银行皆未曾核实用户外汇用途，也未及时核实外汇使用时间，所以，才遭到了国家罚款！
而这些“侥幸”逃过追踪的外汇者，在接下来的一段时间里可能被追查。
在这些人中，截至目前为止，已有3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房、4人因分拆逃汇被罚。
其中，香港籍陈某非法买卖外汇案的罚款最高。
据介绍，2015年1月至8月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等，构成非法买卖外汇行为，被处以罚款153万元。
而禁止使用外汇做外海房产投资的政策，已经不是一个新政策了，早在一年多前，这个规定就开始实施了。
开始严打外汇海外购房现象
国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇不得用于海外购房，因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，
并且强调：
“一直以来都不能做”。
中国的外汇政策中明确提到：
购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
外汇局还指出：
当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。
除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，
包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
可见，要是想用外汇进行海外投资，
首先，你的投资项目得是符合规定的，可惜房产不在规定范围内。
又由于现在越来越多的人依拿着外汇在海外买房，外汇局表示实在看不下去了，人说上有政策下有对策，你们连想对策的功夫都懒得下，严打！必须严打！
于是，就在前几天，国内便彻查了多个银行的外汇信息，果不其然，许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向，
他们不知道人们换来的外汇用于了哪些方面，也不知道这些外汇究竟何时被使用，于是，外汇局表示：罚！狠狠地罚！就从银行开始！
仅仅一天时间，在被审查的6家企业和7家银行中，
就发现了20个外汇违规买房案例，这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚，
同时，外汇局表示，下一步，就是严罚违规使用外汇的个人！
什么“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”，统统查个底朝天，先查后罚！
通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作，是央行、外汇局等此次打击的重点。
外汇局工作人员透露，这样的严打通报会逐步常态化，这样的外汇审查也会大大加大频率，让那些用外汇违规买房投资的人无处可逃！
另外，外汇局将继续保持检查和处罚力度不变，并持续对外汇违法违规行为进行高压打击。
接下来还将严厉打击构造虚假交易、欺骗交易以及逃骗汇、非法套汇行为。
也就是说，外汇局将即日起，在查处、通报违规案例方面却越来越频繁，并且打击手段更具现代化、信息化，惩罚手段也将越来越严厉，保证查到一次让你终身发抖。
外汇局相关负责人表示，外汇局会持续拓展数据来源，加强非现场检查，提高信息化水平，运用大数据手段，提升非现场监测和现场检查水平。
当然，本次的严打重点不仅仅是违规购房这一块，就在上周，中国外汇局又把互联网金融查了个底朝天，并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》这一新规！
互联网平台外汇受到控制
什么是互联网平台呢？
在日常生活中，我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台，在外汇局眼中，他们统称为互联网金融…
前几天，人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，
规定中明确写道：
客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
据悉，此规定旨在预防洗钱和恐怖融资活动，但是这则规定的实行必然会影响到在海外做生意的生意人，同时也会影响到在海外留学的留学生…
这一类生意人就要开始注意汇款方式了！
从2019年1月1日开始，只要是单笔或累计交易超过5万人民币，或者1万澳元的，交易后5个工作日内都需要机构报告。
若是违规，会被追究刑事责任！
对留学生而言，最受影响的部分就是生活费和学费了。
在此前，许多父母给孩子汇款时，为了方便或节省手续费，会使用第三方平台进行转账，随后再让孩子在澳洲境内进行个人换汇。
然而，在这项规定出台之后，这样做的风险则大大加大，外汇局完全有理由相信，你家在洗钱！
在此之后，汇学费或生活费最保险的方式又变成了去银行汇款，这样…才能有理有据地“摆脱罪名”。
以往的汇款规则
外汇管制规定
重中之重：
每人！每年！
只有5万美元的外汇额度！
并且从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，
明确填写购汇用途。
申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每个大项后有三四个小项均需要填写！
例如，因私旅游，
要填写预计停留期限，
目的地国家，预计进外停留期限，目的地国家、地区。
如果是境外留学
要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。
探亲
需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。
境外就医
要填写停留期限和境外医院名称。
值得注意的是，在填写购汇用途时，需要填写“预计用汇时间”，
预计使用购汇资金的日期。个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。
如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。
而在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”！
这6条禁令：
重中之重：个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等！
这是断了多少指着海外投资发家致富人的路呀！
新增严格打击违规非法资金外流：
对于存在违规行为的个人，
外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。
而如果被列入“关注名单”，
个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，
同时依法移送反洗钱调查。
如果违反规定办理个人购汇业务的，
相关信息将依法被纳入个人征信记录。
此举也是国家彰显严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流的决心和态度！
为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击，外汇局与央行联手，再次强力打击外汇海外购房行为！
多家银行、几家企业以及个人全部被抓现行罚款！要买房的朋友们，在更严的政策下达之前，请在合理范围内温柔购房。
不但严打，中央还发行了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》
对从商人员和留学生产生了影响。总之，合理合法的使用外汇才是最安全的方法，
无论多富有，跟着政策走。
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