30多万新西兰人买过加密货币,是合法投资还是投机赌博?
2021年7月6日 14:38新西兰人对加密货币的兴趣似乎在上升。
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 加密货币(Cryptocurrency)是一种使用密码学原理创造的交易媒介,是数字货币(或称虚拟货币)的一种,其创造之初旨在为在线交易提供另一种支付方式。近年来,加密货币使一些人成为百万富翁,而另一些人则因为忘记密码而蒙受损失或无法获得财富。
据说犯罪分子会用它来洗黑钱,而一些主要的投资经理们也盯上了它未来赚钱的潜力。它既不稳定,也存在分歧,但新西兰人对它的兴趣似乎在上升。
加密货币的发展
上个月,金融服务委员会(Financial Services Council)的一项调查发现,五分之一的新西兰人已经尝试或计划投资加密货币。
新西兰加密货币平台Bitprime的首席执行官Ross Carter-Brown认为,这一数字可能偏高。“我认为这是一个过高的估计。我想说的是,可能有6%至7%的新西兰人现在或曾经持有加密货币。”
即使是6%,也有大约30万新西兰人。
Carter-Brown的平台拥有大约3万名用户,订阅其内容的用户数量是这个数字的三倍左右。今年迄今为止,该公司已完成约8000万至1亿纽币的交易。
Carter-Brown 说:“就交易量和用户数量而言,加密货币市场具有很强的周期性。虽然现在速度有所放缓,但今年前三个月我们的用户确实有了很大的增长。
“1月份的新客户比我们2020年全年的还要多。”
人们对加密货币的兴趣往往与价格上涨同步。比特币是第一种也是最著名的加密货币,在10月底开始快速上涨之前,其交易价格在2020年的大部分时间里一直在1万美元左右。
1月9日达到40519美元,然后在1月底回落到约3万美元。4月16日再创新高,达到63346美元,但截至上周五中午,又已跌去近一半,至33476纽币。
今年3月,KiwiSaver提供商NZ Funds开始投资加密货币,同月,投资银行摩根士丹利(Morgan Stanley)发布了一份研究报告,称加密货币成为可投资资产类别的“门槛即将达到”。
专业投资者怎么看?
但许多专业投资者仍不太相信。
基金管理公司、KiwiSaver提供商PIE Funds的首席执行官Mike Taylor将其比作赌博。“我认为这是一个庞氏骗局,它建立在更大的傻瓜理论基础上。从理论上讲,只要有两种可用的加密货币,并且它们得到某个政府的支持,加密货币就可以运作。
“现在大约有6000种加密货币。没有进入障碍,任何人都可以推出一种。”
Taylor表示,在某些方面,加密货币与人们通过航空公司或使用信用卡积累的积分或钱没有太大区别。“但至少这些你可以随时兑换。”
他认为,这是一个完全不受监管的市场。“事实上,世界各国都在打压加密货币。”
他提到了广受欢迎的加密货币交易所Binance,它本周被禁止在英国运营。
“这在很大程度上归结为试图阻止金融欺诈,因为犯罪分子正在使用加密货币,且不需要进行任何反洗钱检查。”
( 图片来源:Pixabay)
对加密货币的误解
不过,Carter-Brown认为,人们对加密货币存在很多误解,因为它们仍然相对较新。“在早期,这是一种暗网、互联网货币,这种刻板印象仍然存在,尽管这个行业已经与当时大不相同。”
Carter-Brown说,一个常见的误解是“该行业不受监管”。
“这话半真半假。就反洗钱立法而言,新西兰可能是监管最严格的市场。”
新西兰交易平台运营商受到内务部的监管,必须向注册使用其服务的用户询问他们是谁,他们的资金来自哪里。
他说:“人们有一种误解,认为它不需要纳税——但它纳税很多,税务局在整个行业中有很多监管。
“我们大约40%至45%的人工成本全花在合规上,我们也有很多自动的工具。如果不满足所有的监管要求,我们肯定不能运营。”
缺少金融市场法律的监管
但在金融市场法律方面,监管较少。
加密货币交易平台无需获得新西兰投资监管机构金融市场管理局(Financial Markets Authority)的许可,但必须在政府的金融服务提供商注册系统(Financial Service Providers Register)中注册。
注册时有个要求,平台必须成为争议解决方案的成员,这意味着如果公司不能解决客户的投诉,客户自己可以寻求免费的独立的投诉服务。
任何想要在新西兰首次发行一种加密货币的人,都必须经历与首次公开发行股票类似的过程。
但在加密货币交易方面,它被归类为二级市场,就像真实货币交易一样,投资监管机构几乎没有监管。
投资者过去曾因黑客攻击平台而蒙受损失,被偷走了存储在该网站上的货币。
2019年,总部位于基督城的加密货币交易所Cryptopia被黑客窃取了3000万元的加密货币。这凸显了一个事实,即与大多数传统货币不同,加密货币存款没有保障。
两周前,一家南非加密货币交易所告诉投资者,它遇到了技术问题。如今,35亿美元的加密货币凭空消失了,运营该交易所的两兄弟也消失了。
是投资还是投机或赌博?
新西兰投资研究门户网站MoneyHub创始人、前Merrill Lynch驻伦敦股票分析师Chris Walsh表示,加密货币的两极分化非常严重。
“你向人们提起加密技术,有人说我不了解它;但对另一些人来说,他们会眼睛发亮。
“有些人是长期持有者,他们在新西兰已经持有5年或10年的时间,他们仍然在积极购买,即使市场行情不乐观。但也有一些人,只买了70美分的狗狗币(Dogecoin),现在跌到了20美分,他们会问‘发生了什么?怎么出了问题呢?’”
( 图为狗狗币,图片来源:Pixabay)
Walsh说,对他来说,合法的投资是一种稀缺的东西,能提供现金回报,而且是有利可图的,即使有些投资是基于未来的利润。
比特币最初是一种智能合约——可通过分散化的直接支付方式进行在线交易。
“现在,它似乎是一种保值手段,几乎是一种虚荣性投资(vanity investment)。几年前值1分钱,10分钱,300纽币,然后升到7.5万纽币。这是合法的吗?没有人能回答这个问题,因为它没有受到监管。”
但奥克兰大学商学院商法系副教授Alex Sims对区块链——加密货币背后的技术进行了研究,他表示,加密货币越来越被视为一种合法的投资。
“国际上,对冲基金和大银行都把比特币当作另一种资产。此外,我个人更希望人们投资比特币,而不是住宅房地产,因为投资住宅房地产对整个新西兰来说是灾难性的。”
Sims说,有些人在对加密货币进行投机或赌博,但也有其他人投资是因为相信加密货币、区块链,或者使用加密货币支付或寻求服务。
“人们购买加密货币的原因有很多种,这取决于购买加密货币的个人/机构。”
金融市场管理局的金融技术专家Binu Paul表示,某项投资是合法的还是赌博,取决于个人购买时的意图。
“如果有人因为某些确切的原因而投资比特币,他们知道一些大多数人不知道的东西,那么我不会称之为投机。但如果有人只是砸钱看看是否能起作用,我会称之为投机。很难做出一个宽泛的界定,是决策驱动因素在起作用。”
谁在投资呢?
金融服务委员会的报告确定了在新西兰买卖加密货币的人的类型:主要是年轻男性。
Carter-Brown表示,其客户年龄从18岁到92岁不等,其中60%至70%是男性。“如果从投资的价值来看,大部分是中年人投资的。但如果你从投资人数来看,就会发现年轻人更多。”
他说,年轻男性可能比女性有更高的风险偏好。“但与此同时,这也是造成致命交通事故的最大原因,所以也是有利有弊的。我们的女性客户往往更多地局限于专业人士——投资者、会计师——而男性客户的范围更广,从大学生到退休人员都有。”
他表示,人们买卖加密货币有多种动机。“对我们来说,主要是投资回报的潜力。在目前的低利率市场下,人们正在寻找其他方式来获得投资回报。”
他甚至看到了房地产投资者最近的转变,他们出售了部分投资组合,并将其中的一部分转换为加密货币。
投资加密货币的建议
Paul说,那些考虑投资的人应该确保使用在新西兰注册的交易平台。
“遗憾的是,许多散户投资者面临的挑战之一是没有真正了解他们在与谁打交道,因为一切都是在网上进行的。还有一些平台不会说明他们是否在新西兰。”
消费者可以通过金融服务提供商注册系统查询一家公司是否在新西兰注册。
他还敦促人们避免与那些试图通过电话推销加密货币的人接触。
他说:“这些骗局往往不是为了骗你的钱,它也可能是想窃取你的个人数据。这不是赔钱的问题;它会让你的身份被窃。”
他警告说,不要受到埃隆·马斯克等名人、朋友和家人的影响。
金融市场管理局的建议是,加密货币是高风险的,买家要当心。“如果你没做好赔钱的准备,就不要投资。”
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