存款增速降至40年来最低 中国人的钱都去哪了?
2018年9月6日 16:02中国人为什么不爱把钱存银行了?
据纽约侨报网报道 中国金融机构近几年的存款增速有所放缓,今年6月各项存款余额同比增长8.4%,几乎降至近40年来的最低纪录。有统计显示,自1979年至2018年这39年间,中国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%。而今年2月以来,存款余额增速均在9%以下。根据中国央行近日公布的7月金融统计数据显示,继4月居民存款大幅下降1.32万亿元(人民币,下同)之后,7月居民存款再度下降0.29万亿。中国人为什么不爱把钱存银行了?是没钱了吗?
7月存款增长仍处低位
近年来,几乎中国所有的银行都感受到了吸收存款的艰难。2018年银行中报显示,多家银行面临存款端压力。传统五大行中除未发布中报的工行外,其余4家存款增速均下降。华夏银行、浙商银行等股份制银行存款下降压力也较大。
另据财新数据显示,今年7月中国金融机构存款同比增长8.52%,较前一月略微回升,但仍处于20年来的低点。2018年1月这一指标反弹至10.5%,2月又开始下滑,并出现自1979年以来首次跌破9%的情况。自此至7月,金融机构各项存款余额同比增速均低于9%,6月还出现最低增速8.4%,可谓是近40年“谷底”。
数据显示,1979年至2014年间,这一指标同比增速基本保持在10%以上,还曾出现了两次高峰。其中,1994年至1996年增速明显,第一个高峰出现在1996年4月,同比增速达51.90%。另一次高峰是在2009年6月,同比增速为29.02%。
可支配收入增速放缓影响消费
金融机构吸储困难已是不争事实,这不禁让人思考,中国人的钱都去哪了?房地产、理财市场,还是花光了?
中原银行首席经济学家王军对此指出,根本原因还是由于近几年民众人均可支配收入增速有所放缓。房价上涨让储蓄受到很大影响,也对民众正常消费造成了某种程度上的挤压。
也有分析人士指出,民众的消费观念变化也存在一定程度的影响,比如超前消费、借贷消费增加,文娱消费增长等。互联网金融、电商等的形成也分流了许多银行存款。加上非法集资、传销等行为较猖獗,也转移掉了一部分储蓄存款。
如此看来,中国人并不是没钱了,而是在收入增速放缓的同时,钱都被楼市、消费市场和理财市场吸收了。
如何应对吸储困难?
那么,如何应对存款增速放慢这一趋势性现状呢?
目前,中国央行已经率先做出了举措。央行从今年4月25日起下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。降准当天,持有未到期MLF(中期借贷便利)的银行按“先借先还”顺序,用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF,降准释放的资金略多于需要偿还的MLF。
另外,各大银行结构性存款对存款增速贡献占比一直在增加。黑龙江省农村信用社联合社资金运营中心主任张铭富指出,结构性存款是一种替代理财的方式。资管新规出台后,要求银行理财产品打破固定利率,但投资人对理财还有刚性需求。在存款增速放缓、银行间存款竞争激烈的情况下,结构性存款能弥补存款的不足。
存款利率处于低位,对银行带来的压力较大。因此,不少财经人士也呼吁上调存款利率。
当下,资管新规的全面实施和个人所得税政策的调整,也让外界对银行存款余额增长有所期待。
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来源 - 纽约侨报网