【先驱自媒】近期首次购房者面临双重压力，该怎么办？
2022年5月8日 13:57
转自公众号：新西兰中文先驱Chinese_Herald
奥克兰妈妈Trish Heard的女儿Stella出生才7周，她本想休产假一年在家陪女儿，但是由于从7月起家里的房贷将每月增加800纽币，她不得不早点回去工作。
他们也想找更合适的贷款利率，但是贷款顾问告诉他们由于她是自雇者，并且在重新审核时在休产假，所以只有他们现在贷款的银行会查看他们的申请。
她说：“实际上银行甚至不会把我们当一个家庭来看，以我们的收入和信用评级来看，这让我有点失望。”
现在，Heard计划在7个月内重返兼职工作，并在一年内恢复全职工作。她没有办法完全陪伴7周大的女儿Stella和3岁的女儿Harriet，这让她很无奈。
像Heard一家这样的近期购房者很多，他们面临着利率上升和生活成本上升的双重打击，还贷款的压力决定了他们生活中的很多决策。
他们的贷款以2.25%的利率锁定了一年，在到期前60天可以重新锁定利率，他们也打算尽快这样做，预计利率会从2.25%升至5.5%左右。
Heard说：“我们算了每年要付的利息，从21000纽币增加到了31000纽币。”
Heard表示，即使她重返工作岗位，也希望还贷的方式还是只还利息，并且保持起码一年的时间。
Heard是电视节目的制片人和导演，她有14年的自由职业工作经验，从未失业过，但是银行仍然认为她是高风险客户。
相比较来看， Heard一家的处境比许多最近买房的首次置业者要好。
他们在2019年年中以705,000纽币的价格在Te Atatū South购买了第一套三居室房屋，在当时来看价格似乎比较高，但现在来看已经算是很便宜的了。
当时，他们的两年期住房贷款利率是4.35%，这让他们做好了面对高利率的准备。
在利率很低的情况下，他们还的贷款超过了必须还款额度，当还款情况发生变化时，这将是缓冲。
近期首次置业者面临双重打击
最近入市的首次置业者面临着双重打击，即在市场价格最高峰期购买，而且利率处于历史低位。
CoreLogic数据显示，房价在2020年上涨了11%，2021年上涨了28%，相当于两年内上涨了41%。今天到目前为止，房价估计下跌了4%。
CoreLogic表示，明年大约60%的住房贷款需要重新审核。
CoreLogic公司首席房地产经济学家Kelvin Davidson表示，对于许多贷款人来说，利率会在他们续约时翻倍。
储备银行最新的金融稳定报告表明，近期贷款人更容易受到利率上升和房价下跌的影响，房地产市场仍有可能出现更大的回调。
储备银行最新的一项分析发现，如果贷款利率升至5%，近20%的近期首次购房者将面临巨大压力。
当利率升至6%时，受影响的近期首次购房者人数将升至50%，另外一些投资者和现有的自住业主也会受到影响。
1.6万近期购房者可能面临还贷压力
CoreLogic跟踪了有多少人属于还贷有压力人群。
根据储备银行的调查结果，Davidson估计如果利率上升至6%，那么在2021年购房的10,000至11,500名首次置业者将面临压力。
在2020年购房的首次置业者中，只有大约四分之一的人会感到压力，因为他们是在房价低利率高的情况下购买的。
然而，如果利率继续上升至6%，会让另外6000人陷入困境。
这些人不会不还贷款，他们会改变支出来努力还贷。
即使涉及到法拍风险，银行可能也会想着先跟他们商讨办法再强制出售。
ANZ银行经济学家最近还预测，今年大多数家庭的抵押贷款服务将变得难上加难，不过负债累累的近期首次购房者将面临最大的压力。
锁定利率更安全
Heard说她们家将一半的贷款以一年期利率锁定，另外一半以三年期利率锁定，这样在利率上升时能够增加一些保障。
很多家庭也像她们这样。
ASB银行最近的报告显示，由于担心加息，选择长期固定利率的贷款人激增，五分之一的客户现在至少有部分的贷款利率是3到5年的，较前一年翻倍了。
Heard说她希望政府可以做更多的事情来帮助这些面临还贷压力的人。
给屋主的建议
财务顾问Glen McLeod表示，近几个月以来，他一直在建议客户尽快重新锁定利率。因为从长远来看，较短的固定期限内锁定较低的利率对他们没有好处。
短期内加息的可能性会很高，下一次再更新时，可能会达到市场顶峰，仍然停留在较高的利率水平上。
周一，ASB和ANZ银行发出加息信号，将压力测试申请人利率分别从6.85% 升至 7.35%以及6.7% 升至 7.15%。
大多数银行允许借款人在目前固定期利率到期前60天更新。许多借款人没有意识到，如果他们想结束目前的低利率，并重新锁定在高利率，银行不太可能收取任何违约金。
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