DTI工具拟实施,买房贷款会有多难?
2024年1月24日 10:38潜在借款人面临的最大问题是高利率,而不是DTI。
新西兰中文先驱网 Danielle 编译
据英文《先驱报》报道,昨天(1月23日),央行宣布将于今年年中引入DTI(债务收入比)工具,同时放宽LVR(贷款与价值比)贷款限制。目前这一提议正在进行公众咨询。
消息一出,很多潜在买家担心今后贷款将更加困难。
先别太过担心,CoreLogic新西兰首席房地产经济学家Kelvin Davidson认为,总的来说,按照目前的情况,这些变化将使人们更容易获得贷款。
先说DTI工具。央行已明确表示,只有当利率下降和信贷需求上升时,DTI才会真正影响房市。Davidson也认同这一说法。
目前的贷款利率在7%左右徘徊,潜在借款人需要向银行证明,他们能够以9%左右的测试利率偿还债务。换句话说,想要60万纽币贷款(30年分期偿还)的人,需要证明每周能偿还1100纽币。
如果将自住业主的DTI设置为6:1,那么借款人需要每年赚取超过10万纽币。
潜在借款人面临的最大问题是高利率,而不是DTI。
假设贷款利率降至4%,银行将以6.5%的测试利率,对想贷款60万纽币的人进行测试。潜在借款人必须向银行保证有能力支付每周875纽币的还款,在这个时候,借款人的处境要比高利率时好得多。
但同时,DTI限制可能成为潜在借款人的真正障碍。
因此,Davidson说,在利率高企的情况下,今年实施DTI实际上是为了下一个经济周期,为了防止人们在利率下降时过度借贷,然后在利率再次上升时陷入困境。
央行已明确不会像调整LVR那样频繁地调整DTI,因为在低利率环境下,这些限制自然会变得更加严格。
或将阻止中产阶级获得贷款
Loan Market贷款经纪人Bruce Patten担心,DTI限制最终会过于严厉,从而影响到中产阶级,阻止有能力偿还债务的人获得贷款。
Patten还认为LVR限制过于“老大哥作风”。他认为,银行完全有能力评估人们可以承担多少债务,央行的“干预”只会让市场失去平衡。
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