担心退休之后钱不够花?这样做可以缓解财务压力
2019年11月22日 10:05继续工作,哪怕年薪就5000纽币,65岁之后也可以大幅减少退休后的生活总开销。
新西兰先驱报中文网 Bonny 编译 继续工作,哪怕年薪就5000纽币,65岁之后也可以大幅减少退休后的生活总开销。
每年西太平洋银行梅西金融教育研究中心(Westpac Massey Fin-Ed Centre)都会提供更新的数据,说明当前退休人员为实现轻松而有选择性的生活,需要多少日常花费,以及为了达到这一目标所需要的总资金。
但是,今年以来,该组织首次研究了一系列方案,这些方案可以减少总额并使其更容易实现。方案包括继续兼职工作直到67岁,或者是直接工作到67岁从而节省退休金。
调查发现,如果一个人想在大城市里面过有选择的退休生活,65岁之后继续工作每年净赚5000纽币,那么退休之后生活开销总额将从76.4万纽币减少到67万纽币。
全职工作到67岁,并不会减少多少,只会减少至71.8万纽币,如果再节省养老金,还可以再降低42759纽币。
同样,如果一个两口之家希望在城市里过上有选择性的退休生活,该家庭每年都能净赚5000纽币,那么他们所需的退休金总额度将从78.7万纽币降至69.3万纽币。
如果工作到67岁,则总额将减少到74万纽币,如果再节省养老金,则将进一步减少至67.4万纽币。
梅西大学商学院Claire Matthews进行了这一项研究,他说研究不同情况的部分原因在于,总额数字似乎是一个“相当艰巨”的任务。
“可以做一些事情,来使得这个数字变小,而不会产生巨大的影响。”
Matthews说,5000纽币的年收入数字表明,这是人们希望得到改变而所需的最低额度。
“您并不需要付出太多就能有所改变。”
她认识到并不是所有人都能在退休之后还继续工作。“会有一些人一直工作到死亡,但是对大多数人来说,在某个时间点他们不得不停止工作。”
但她说,研究还表明,随着人们年龄的增长,支出减少,生活所需的钱就减少了。
Matthews说,或者人们可以考虑全职工作到67岁,并省下养老金的钱来提高总额。
对于身体健康的人来说,推迟两年退休也是合理的。
已经有很多新西兰人的工作年龄超过65岁。2013年的人口普查数据显示,年龄在65岁至69岁的男性中,仍然有一半以上的在工作,2001年的数据为30%。
在该年龄段继续工作的女士人数较少,但是这一比例从2001年的15%增加到了35%。
最新的人口普查数据尚未提供。
新西兰退休金去年增加了2.56%,但仍然不足以支付大多数退休人员的所有费用。
根据2019年的指南,居住在城市中的两人家庭需要78.7万纽币的存款才能在退休后过上有选择的生活,如果是生活在其他地方,则需要49.3万纽币的存款。
对于一个单身家庭来说,希望退休后过上有选择的生活,在城市里需要76.4万纽币的存款,在其他地区需要41.1万纽币的存款。
两口之家在城市以外的地区生活,只维持最基本的生活水平,所需要的资金则接近新西兰养老金资助水平。
在大城市生活的两口之家,只维持最基本的生活水平,仍然需要在退休的时候有26.1万纽币的存款,才能作为退休生活的补充资金。
Matthews说,这项研究还假设退休后的总资金是留在一个平衡的管理基金中。
她说:“如果将其取出并全部存为定期存款,则需要更多的钱。”
在储备银行将官方现金利率降至创纪录的低点1%之后,6个月的定期存款平均利率已经降至自1965年6月以来的最低点。
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Matthews说:“在当前的低利率环境下,你不能把钱全部都存为定期存款。尽管其中一些可能是用于短期支出的定期存款。”
但是她说,追求更高的风险回报也不是一个好主意。
“我看到有一家金融公司倒闭了。”
有超过60亿纽币的储蓄受到了影响,很多退休人员也参与了投资。其实这样的事情在2008年才发生过一次,但是人们会忘记历史的教训,或者是他们的家人没有受到直接的影响,所以他们并没有意识到严重性。
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