澳洲银行业丑闻已经成为大洋洲公司治理史上的最大污点。虽然皇家委员会的调查报告要到9月30日才发布，但误导金融监管机构、向已去世客户收取费用、收费但不提供服务……冰山的一角已经让人震惊。

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（图片来源：Getty Images）

银行业丑闻的核心问题是多头垄断带来的超级盈利能力，它鼓励银行把客户当做提款机，收取垄断性利润，经济学上这被叫做“寻租”行为。澳大利亚已经被四大银行垄断经营：CBA（澳大利亚联邦银行）、NAB（澳大利亚国民银行）、ANZ（澳新银行）和Westpac（西太平洋银行）。四大银行全部因行为不当而被告上法庭。

更大的问题来了——新西兰也在发生同样的事情吗？澳洲四大银行正好对应了新西兰的四大银行：CBA的新西兰分支是ASB，NAB的新西兰分支是BNZ，ANZ和Westpac保留了原名。这种母行-子行的垂直关系很难让人感到宽心。当我们检查盈利性时更是一目了然：

1）四大行的新西兰利润占GDP比例是发达国家中最高的；

2017年四大行在新西兰赚取的利润占新西兰GDP比例2.8%，而澳大利亚这一数字为2.2%。也就是说澳洲银行从新西兰获得的利润比在本国还要高出25%，而澳大利亚的利润背后已经被证明全是丑闻。

这个数字放在国际环境下更是高得离谱：日本银行业占GDP比例只有1.4%，美国是1.2%，英国是0.9%。2.8%意味着新西兰拥有西方发达国家中最赚钱的银行业，而这并不是一件值得骄傲的事情！

2）四大行的新西兰盈利能力位于企业榜第一至四位，远超新西兰本土企业；

（图片来源：The Spineoff）

四大行的盈利能力有多高？可以比较一下2017年的税后利润数据，从排名第一到第四全部是澳洲银行。在西方发达国家中，还从未有过盈利性如此集中在银行手中的现象。即使四大行中最“弱小”的BNZ，9.37亿纽币的税后收入也比排名最高的本土企业恒天然高出25%。

而排名第一的ANZ税后利润17.8亿纽币，是恒天然的2.4倍。一个ANZ的利润相当于恒天然、Spark、新西兰航空和Ryman Healthcare四家本土企业之和！

3）尽管四大行雇佣了大量新西兰员工并且缴纳了很多税，但税前利润是员工薪酬的2.8倍。

银行机构经常用就业数据和纳税来证明它们对新西兰经济的贡献。像银行家协会就表示四大行雇佣超过2.5万新西兰人，支付了超过20亿纽币的税款。但更重要的指标是税前利润和员工薪酬的对比关系。如果考察2017年四大行的税前利润（四大行每天平均赚取1800万纽币），平摊每个员工头上的税前利润从27.1万纽币到33.9万纽币不等，而员工的平均工资只有10-11万纽币。

所以银行员工知道自己创造的利润是自己的薪酬的2.8倍吗？

（图片来源：NZ Herald）

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银行业需要盈利才能向客户放贷，因此盈利本身并不是问题。但赢取暴利，而且暴利主要是被海外银行获取，这对一个国家的金融体系来说绝对不是好事。在发达国家中，新西兰是唯一一个银行系统主要被外国垄断的国家，这一事实本身就足够让人担心：新西兰子行是否会成为母行转移利润的工具？悉尼和墨尔本的喷嚏是否会引发新西兰的流感？更不要说经常账户长期赤字可能带来的更高借贷成本和抵押贷款利率了。

新西兰银行业的利润太高，高到比澳大利亚有过之而无不及，从任何一方面来看这都足以引起监管当局警惕。澳大利亚皇家委员会的调查已经揭开了“皇帝的新衣”，新西兰是否会迎来这一天？如果你有注意到，新西兰金融市场管理局（FMA）和新西兰央行最近已经对四大行展开调查。消费者应该享有知情权，银行如果没有什么可以隐藏的，也应该欢迎这种让利润阳光化的调查。至于调查结果，就让我们拭目以待吧！

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